原标题：上海发现3.39亿信贷资金非法流入房地产市场，许多地方发起了合规自查，以打击商业贷款非法流入房地产的行为
4月8日，首都国家了解到，最近，上海银行保险监督管理委员会组织了商业银行开发个人住房信用专项自我检查管理，并监督审核调查。
由上海市银行保险监督管理局组织，上海市135家企业银行个人住房信贷管理专项自查工作已经完成，发现的问题包括违反贷款使用规定，对主体结构无盖房屋的抵押，对预付定金的不谨慎核查以及贷款后数据收集不完善。
自3月1日起，上海市银行保险监督管理局已选定辖区内16家公司银行开展了对商业贷款和消费贷款非法流入住房市场的专项审计调查，截至目前，本次监管审计调查共发现涉嫌商业贷款和消费贷款123笔，涉案金额3.39亿元。挪用房地产同时，市场还发现一些银行对第一套房子的识别不正确，数据报告不规范以及对外部“贷款援助”机构的重大违法行为。
上海市银行保险监督管理局通报六类典型违法案件
通过审计和调查，上海市银行保险监督管理局发现了六种典型的违规案件，包括：个人商业贷款用于购房首付； 公司商业贷款被用来违反规定支付购房费用； 消费贷款被用作违反规定的银行住房贷款预付款; 一些空壳公司集中地充当委托付款交易对手，接收多笔个人商业贷款，其中一些贷款资金被怀疑归还给借款人并用于购房。 房地产公司非法向购房者提供定金； 小额贷款公司的贷款用于购房认购筹集资金。
上海市银行保险监督管理局根据辖区内商业银行的自我检查和监管审计调查结果，有效防止和控制了商业贷款和消费贷款的非法流入。房地产市场对提高实体经济中金融服务的质量和效率提出了要求。
要求包括：按照有关规定在一定期限内整顿问题贷款； 违反规定申请个人住房贷款，以获取预付定金，欺诈行为等的借款人，应当拒绝抵押贷款申请，并将其作为不可靠行为信息提交给上海公共信用银行。信息服务平台; 非法挪用商业贷款和消费贷款等信贷资金房地产在实地，我们应及时采取实质性控制措施； 加强银行员工管理，加强员工法律合规教育，积极引导借款人合法合法地使用信贷资金开展业务。 违反规定的银行雇员应在内部进行询问。 责任或纪律处分等
同时，上海市银行保险监督管理局将审计调查中发现的小额信贷公司，典当公司，房地产公司和房地产经纪公司的违法行为的线索转移到了当地有关部门，以形成监管力量，共同严厉打击房地产市场违规行为。
上海市银保监督局表示，将继续加大对违法经营性贷款流入房地产的监督检查力度，对已核实，纠正的问题依法采取相应的监管措施。来源，并监督辖区内的商业银行，以不断改善对实体经济的金融服务质量和效率，促进上海房地产市场的稳定健康发展。
严格查处许多地方违法商业贷款流入住房市场的行为
据悉，自今年年初以来，许多监管机构对非法经营贷款流入进行了严厉的调查和打击。
3月16日，广东省银监局官方网站披露，辖区内银行（不含深圳）完成了对个人商业贷款的自查，共有4501家网点，查处5678亿元个人商业贷款和2,165个人商业贷款。 涉嫌非法流入房地产市场的不良贷款余额2.77亿元，发现920户。 其中，广州地区的银行机构发现，涉嫌非法流入房地产市场的不良贷款额为1.47亿元，涉及305户家庭。 该局要求银行在一定期限内对整改负责。 银行业机构已采取整改措施，如终止额度，一次性一次性全额清算，及早分期还款，并对内部违规员工采取警告，通知，批评，扣分等措施。 问责措施，例如经济处罚。
3月24日，北京市银行保险监督管理局通报，其管辖范围内的银行已对2020年下半年以来发放的个人商业贷款的合规性进行了自查，自查发现涉嫌个人商业贷款流入银行。北京房地产市场违反规定。 金额约3.4亿元，约占经营贷款自查业务总额的0.35％，部分涉及银行对业务的审慎处理，部分涉及借款人的故意违规审查。 根据银行的自查情况，北京市银保局结合有关部门，选择了重点机构进一步进行专项检查，发现涉嫌非法流入信贷资金的信贷资金约3000万元。房地产市场已经被发现。 该局已经启动了对四家银行的行政处罚案件备案程序以及调查取证工作。
3月26日，中国银行业监督管理委员会办公厅，住房和城乡建设部办公厅，中国人民银行办公厅联合发布了《关于防范非法流动的通知》。 《向房地产业提供商业用途贷款》（以下简称“通知”）。 人们认为，目前，一些商业用途的贷款被非法挪用到房地产领域，在一定程度上挤压了实体经济的信贷资源。 《通知》要求在后期加强借款人的自我检查，严格执行信贷需求审查，贷款期限管理和贷后管理。 依法严格追究责任，加强联合处罚，将与企业和个人违法挪用商业贷款有关的行政处罚信息及时纳入信用调查体系。
另外，从中国银行保险监督管理委员会的官方网站上可以了解到，自年初以来，浙江，江苏，福建，大连等地的监管分局已相继调查处理。个人商业贷款非法流入房地产市场。 总共有10项罚款。 金额超过500万元。
（来源：首都州）
（负责人：DF062）
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