原标题：3.39亿元的信贷资金非法流入上海房地产市场，欺诈者被视为不诚实。 报道来源：《中国商业报》
作者：段宇
4月7日，《中国商业报》的记者从上海市银保监督管理局获悉，上海市银保监督局最近组织辖区内的商业银行对个人住房信贷管理进行了专项自查，并开展了一次自查。监督审计调查。
目前，上海有135家商业银行完成了个人住房信贷管理专项自查。 发现的问题包括违反贷款使用，向主体结构中的无盖房屋发放抵押贷款，对预付定金的不谨慎核查以及贷款后数据的不完整收集等。
具体来说，自3月1日起，上海市银保监督管理局已选定辖区内16家银行，对经营性贷款和消费性贷款非法流入住房市场进行了专项审计调查。 截至目前，该监管审计调查发现，涉嫌在房地产市场上挪用了123笔商业贷款和3.39亿元的消费者贷款。 同时，还发现一些银行对首套房的识别不正确，数据报告不规范以及外部“贷款援助”机构。 重大违规行为等
通过审计和调查，上海市银行保险监督管理局还总结了六种典型的违法案件，包括：个人商业贷款违规用于购房首付； 违反规定用于购房的公司业务贷款； 违反银行住房贷款首付款的消费贷款； 一些空壳公司集中于委托付款对手方，获得多笔个人商业贷款，部分贷款资金被怀疑退还给借款人并用于购房。 房地产公司非法向购房者提供定金； 小额信贷公司贷款认购房屋。
同时，上海银保监管局在对辖区内商业银行进行自查和监管审计调查的基础上，对银行提出了相关要求，以有效预防和控制商业贷款和消费贷款的非法流入。进入房地产市场，提高为实体经济提供金融服务的质量和效率。
例如，根据有关监管要求，有问题的贷款应在一定期限内予以纠正； 对于违反规定申请个人住房贷款以获取定金，欺诈行为等的借款人，应拒绝其抵押贷款申请，并将其作为不可信行为的信息提交给上海公共信用信息服务平台：商业贷款，消费者违反规定在房地产部门挪用的贷款和其他信贷资金，应及时采取实质性控制措施。
此外，加强银行员工管理，加强员工法律合规教育，积极引导借款人在业务发展中合法，合规地使用信贷资金。 违反规定的银行雇员应承担责任或纪律处分。
记者还了解到，上海市银保监管局已将审计发现的小额信贷公司，典当公司，房地产公司和房地产经纪公司的违法行为线索转移给地方政府有关部门，形成监管力量。共同打击房地产市场违规行为。 行为。
除了上海海外，北京，广州，深圳等地还要求银行对信贷资金非法流入房地产的商业贷款和消费贷款流入房地产市场进行调查或专项检查。市场。
在北京地区，北京市银行保险监督管理局对自2020年下半年以来发放的个人商业贷款的业务合规性进行了自查。自查发现，涉嫌非法流入的个人商业贷款金额北京房地产市场约为3.4亿元。 它约占商业贷款自我检查业务总量的0.35％，其中一部分涉及银行对业务的不谨慎处理，而某些涉及借款人的故意逃避审查。
在这方面，有关银行正在竭尽全力推进整顿工作。 北京市银保局要求：一是切实加快整顿进程，对未结清业务实行清单管理。 第二，严格执行内部问责制； 三是认真比较《北京市银保局和人民银行关于严格管理个人经营性贷款防止信贷资金非法流入房地产市场的通知》，修订完善了银行的内部制度，机制。和程序； 四是全面加强信贷业务管理，内部人员管理和合作中介机构管理。
此外，北京市银行保险监督管理局将根据银行的自查情况，选择重点机构，进一步与有关部门进行专项检查，发现涉嫌非法流入信贷资金的约3000万元。发现房地产市场。 北京市银保局已启动了对四家银行提起行政处罚案件，调查取证的程序。
在广州地区，银行机构进行了自我检查，发现了3.05亿和305个有问题的贷款，涉嫌非法流入房地产市场。 广东省银监局已要求银行在一定期限内进行整改和追究责任。 目前，银行业金融机构已采取了整改措施，例如终止额度，一次性全部清算，及早分期还款，并向内部违规员工发出警告和通知。 ，积分扣除，罚款和其他责任追究。
在深圳，深圳市银行保险监督管理局在深圳辖区内共部署了15.4万家中资银行，对15.4万笔经营性贷款进行了综合调查，涉及金额为1771.73亿元，已提前收到21笔贷款，合计5180万笔。涉嫌违法贷款。 依法惩治违法违规行为的4家机构，追究责任追究责任人14人，罚款总额575万元。