原标题：银行存款再次被“拼出”！中国银行保险监督管理委员会明确积累了“负面清单”，切勿以创新为借口以变相逃避监管。
概括
[Bank deposits are cursed again! The China Banking and Insurance Regulatory Commission clarified that the negative list must not be used to evade supervision in the name of innovation]3月26日，中国银行业监督管理委员会发布并实施了《商业银行负债质量管理办法》（以下简称《办法》）。 《办法》自2021年1月22日至2021年2月22日已经向社会公开征求意见。与征求意见稿相比，《办法》基本上没有明显的调整和变化。 （经纪中国）
经过近两个月的业务银行债务质量管理办法正式颁布实施。
3月26日，中国银行业监督管理委员会发布并实施了《银行负债质量管理办法（以下简称《办法》）。 《办法》自2021年1月22日至2021年2月22日已经向社会公开征求意见。与征求意见稿相比，《办法》基本上没有明显的调整和变化。
《办法》提出商业银行不得根据存款的时间和规模设置评估指标，也不得以创新的名义变相逃避监管。 银行过度追求债务扩张和短期利润被置于“紧缩诅咒”。
《办法》从六个方面阐明了负债质量管理的核心内容：负债来源的稳定性，负债结构的多样性，负债与资产匹配的合理性，负债的主动性，负债成本的适当性以及负债项目的真实性，列出它们。相关的定量指标是参考指标。 但是，这些指标是现有法规的现行指标，其口径，范围和适用范围与现行法规一致。
中国银监会有关部门负责人表示，良好的债务质量管理是商业银行稳定经营的基础，也是商业银行服务实体经济的基础。利率随着市场化的发展以及资本市场，互联网金融和影子银行等金融格式的发展，商业银行的债务业务变得越来越复杂且难以管理。 面对商业银行债务业务管理的新形势，客观上，有必要总结和完善债务业务管理评价标准，建立全面，系统的债务业务管理和风险控制体系，继续推进商业银行业务发展。加强债务业务管理，改善对实体经济的服务。 效率和水平。
明确责任质量管理的六个要素
《办法》的核心内容是明确负债质量管理的六大要素，包括负债来源的稳定性，负债结构的多样性，负债与资产匹配的合理性，负债的获取主动性，责任的适用性。责任成本以及责任项目的真实性。
中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人对此解释说：
首先，负债来源的稳定性旨在要求商业银行改善负债规模和结构变化的管理，以防止负债的巨大异常变化引发风险。
其次，债务结构的多样化旨在要求商业银行形成具有不同客户结构，多元化的资本交易对手和丰富的业务品种的债务组合，以防止过度集中引起风险。
第三，负债和资产匹配的合理性旨在要求商业银行以各种方式改善负债和资产的到期日，货币和货币。利率，汇率等，以防止过度的不匹配引起风险。
第四，主动承担债务的目的是要求商业银行根据业务发展和管理需要，通过各种渠道主动获得所需的金额，期限和成本。
第五，负债成本的适当性旨在要求商业银行建立科学的内部和外部基金定价机制，以防止由于不合理的债务成本而导致高风险和高收益资产业务的过度发展。 《办法》指出，商业银行应提高负债成本的适用性，建立科学的内部和外部资金定价机制，加强内部资金转移价格管理，确保以合理的成本吸收资金。 采用适当的指标和内部限制，参考相关的市场价格变化，及时监测和警告负债成本的变化，以防止不合理的负债成本过度开展高风险，高收益的资产业务，损害其连续性。操作。
第六，债务项目的真实性旨在要求商业银行的债务交易，债务核算和债务统计数据必须符合法律，法规和相关监管要求。
同时，《办法》将银行存款的五项禁令列为“负面清单”。 《办法》规定，商业银行应严格执行有关存款利率，利息计算和清算管理的规定，规范存款吸收，不得采用非法返利和存款，第三方中介存款，延迟付款存款，贷存存款。 存款和提早提款依靠非法手段（例如，计算档案利息）来吸收和膨胀存款。
值得注意的是，今年两届政府工作报告都提到，有必要优化对存款利率的监管，促进进一步降低实际贷款利率，并继续引导金融体系将利润转移到银行。实体经济。
光大证券首席银行分析员王义峰说，关于“优化存款利率监管”，今年的重点是对异地存款和互联网存款的控制。 这主要是由于考虑了调节市场竞争，稳定债务成本以及防止财务风险的考虑。 需要注意的问题是，在今年信贷体系趋紧的环境下，银行稳定和增加存款的压力越来越大。 特别是，一些银行可能会面临系统性的债务压力，并增加对活动负债的吸收，从而抑制了实体经济的盈利能力。 能力。 将来，如果存款利率的上升压力增加，则不排除使用其他手段进一步进行监管。
主要的核心法规要求不是新的
虽然《办法》明确了商业银行负债质量管理的内涵和业务范围，建立了负债质量管理体系，但主要的核心监管要求并不是新内容。 《办法》所涉及的定量指标是现有规章制度的所有现有指标。 ，口径和相关限制与现行法规一致。
例如，净稳定资金所占比例，核心负债所占比例，银行间整合所占比例等指标与《商业银行流动性风险管理办法》中的相应指标相符； 该通知具有相同的口径。
《办法》还再次强调，商业银行应将负债质量纳入绩效考核体系，并设置科学合理的考核指标，突出合规经营和风险管理的重要性。 不允许设置要求存款时间规模，市场份额，排名或同行比较的评估指标。 分行不得提高考核标准和相关指标要求，以防止过度追求业务扩张和短期利润。
为加强对银行负债管理的监督，《办法》明确规定，商业银行应按照本办法的要求，对负债管理质量进行年度评估，并报中国银行保险监督管理委员会。或其派遣机构在每年3月底之前的上一年的负债质量。 管理评估报告。 中国银监会及其派出机构应当结合日常监管和商业银行债务质量管理报告，评估商业银行债务质量管理的合理性和有效性，制定商业银行监管计划，确定异地重点。监督和现场检查的内容，范围，是制定年度监管等级的重要考虑因素。
此外，该《办法》适用于在我国设立的商业银行开展的各种境内外，境内外币债务业务。中国银行业保险监督管理委员会有关部门负责人表示，考虑我国家的债务基础在基础上有很大的差异。 《办法》明确规定，商业银行可以根据其业务特点和风险偏好，并在所列量化指标的基础上，区别设置债务管理指标和内部限额，从而对应负债质量管理的六个要素。
（文章来源：经纪业务中国）
（负责人：DF064）
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