原标题：信贷资金非法进入房地产市场的背后是谁？
北京3.4亿元，广州1.47亿元…最近，许多地方都报告了对信贷资金非法进入房地产市场的严格检查结果，揭示了相关问题的一角并引起了公众的关注。
一方面，这是中央政府的三项命令和五项禁止和严格检查的申请，每三次。 在如此严格的监督下，为什么这个问题一再被禁止？ 信贷资金利用哪些漏洞流入房地产市场？ 谁在后面？ 新华视点的记者得到了跟进。
仍然有中介机构在与这一趋势作斗争，并揭露各种非法行动的常规
第一天用全额钱买房子，第二天开办企业，持有房地产六个月后申请房地产抵押业务贷款…
经过一番“神奇”的操作，钟先生成功向平安银行深圳分行申请贷款226万元，并委托其支付给张某在农业银行的第三者个人账户。 当天，张某共向刘某等16人支付了217万元，其中向刘某支付了1778.77万元。 经核实，这笔资金是代表钟先生支付的用于购买住宅楼的最后一笔款项。
在这种典型的商业贷款非法套利购买房屋的情况下，房地产经纪公司为消费者提供了“一站式”服务，例如购买房屋，建立企业和咨询贷款。
记者的调查发现，在严格的调查下，仍然存在着反对风的中介，对非法经营的“热情”没有减弱。 一些中介人赤裸裸地宣称：“我们可以教你如何逃避检查”“只要现金被提取，就很难发现”。
最近，记者接到中介的许多电话，询问他们是否需要商业贷款和消费者贷款：“如果您想买房，我可以帮助您进行操作。” 当记者说他最近正在进行深入调查并担心可能会发现他时，中介人说：“仅对银行进行了现场检查，可能未找到。我们还将教您如何操作，以避免监管。”
这些所谓的操作涉及哪些特定的方法和例程？
-“具有新房购买记录和刚刚发放的经营性贷款的，这种人将被抽查，两个人可以分别处理购房抵押和经营性贷款。”
-“三百万元以上的贷款存入第三方公司账户，三百万元以下的贷款可以转入本人和直系亲属以外的第三方个人账户，但必须以现金支付撤回，可以规避监督。”
-“过去购买空壳公司的做法很容易发现。申请商业贷款的新注册或新转让的公司将接受抽查。建议首先注册一家公司以提供支持。”
银行管理：“内心能量不足”或“睁开眼睛，闭上眼睛”？
这笔钱从银行放出，贷款要接受银行审查。 银行如何管理？
记者的调查发现，对贷款后资金流向的监管一直是银行信贷管理和控制中的困难和薄弱环节。
“现在，信贷竞争非常激烈，要找到一个安全可靠的目标并不容易。拥有房地产抵押贷款的人甚至是优质客户。此外，他们还担心客户会感到烦恼。由于贷款过程符合要求，一般来说并不昂贵。周章迪去检查资金的流向，通常会睁开眼睛，闭上眼睛。” 一家城市商业银行的个人贷款经理说。
“未用于特定目的的消费贷款可以直接提取。商业贷款通常会贷记到客户提供的第三方帐户中。但是，我们无权要求检查第三方如何使用资金，特别是在银行或提款，这更难追踪。“北京地区一家银行的消息人士说。
“从现场调查和银行自我检查发现，银行机构的信用调查不能完全了解客户的财务状况，并且贷款后管理不到位，这导致了非法挪用信贷资金进行采购等，反映了银行机构的信贷管理制度，在实施上仍然存在缺陷。” 广东省银监局一位人士说。
据了解，一些地区的金融监管机构已在其辖区内建立了数据监控系统，以定期向银行机构提供有关银行间资本流动的可疑线索。 但是，“一旦资金流出管辖区，就很难发现。特别是在提款后，资金流也被切断了。” 东部地区的一位当地主管说。
围绕，追逐和拦截的“补丁”政策，还有哪些其他问题值得深思？
许多地方正在出台政策，以遏制信贷资金非法流入房地产市场的行为。
“监管机构发布了一份从抵押品转移到申请经营贷款之间少于8个月的清单，要求银行进行自我渗透验证。如果信贷资金转移到其他银行，则可以报告该清单。向监管机构提出申请。其他银行协助获得相关帐户流量，以查明是否存在非法使用资金的情况。” 深圳一家银行的有关负责人告诉记者。
根据监管要求，一些银行也正在跟进“修补程序”。
“公司成立需要整整一年的时间，而客户持有股票则需要一年的时间才能申请经营贷款。贷款发放后，我们将监控客户是否在6个月内增加了新的房地产。” 中国工商银行深圳分行个人贷款管理中心副总经理刘上海说。
不仅增加了商业贷款申请的门槛，而且对住房贷款遵守情况的检查也变得更加严格。 据广东某房地产中介公司经理黄先生说，该银行对所处理的客户进行了抽查，并要求客户说明预付款的来源。 该客户刚刚毕业，已经23岁了。 “房子的购买价是由他的父母给的，我们还针对这种情况签发了相关的证明和担保函。”
专家说，去年以来个别地区房价的上涨与大量资金是分不开的。 这一轮严格的调查针对的是被发现违反法律和法规的“例行程序”，以及从诸如贷款前资格审查和贷款后资金监督等各个方面的“补丁”。 ”，以遏制信贷资金非法流入房地产市场的途径。
这一轮严格检查的具体效果取决于该政策的执行情况。
记者的调查发现，在个别热点城市中，只有一家银行分行进行了自我检查，发现有八笔涉嫌非法流入房地产市场的贷款。 东部省份中只有一个地级市在2020年发现有超过1亿元人民币的信贷资金非法流入房地产市场。
业内有很多人提到违反法规进入房地产市场的信贷资金有多少？ 经过自检后，某些金融机构报告的数据是否被“手动压缩”了？ 在严格的调查过程中，相关部门是否有很多担忧？ 如何将重复的命令和对监管机构的严格检查转变为一个系统？ 这些问题值得深思。
需要在整个链条中纠正违规行为
记者的调查发现，信贷资金非法流入房地产市场是由多个实体共同推动的。 在某些地区，已经形成了一套完整的成熟的经营性贷款套利链，很难根除单个环节的“阻塞”。
“首先，我们必须加大对非法中介的打击力度。 此外，银行不仅要从自身利益出发，还必须严格遵守监管规定，提高信用管理能力。 监管部门还必须加大力度，以弥补诸如资金监控数据共享之类的缺点。”业内人士说。
记者的调查发现，有许多消费者不清楚与欺诈性使用贷款和非法使用贷款有关的风险。 “一般来说，是不可能找到答案的。” “即使提取了贷款，如果真的没有还清，最多也只能进行信用调查。” 在某些论坛中，有许多这样的幸运买家。
广东省银监局发布了风险预警，指出伪造虚假资料获取购房资金的消费者，如果未清还货款，给银行业金融机构和金融机构造成贷款损失的，将追究刑事责任。其他严重情况。
“银行发现贷款资金的流动是违法的，通常采取提前提取的方式，但这实际上是一种和平的方式。我们必须加强公众教育，提高风险意识，让公众了解欺诈性贷款是违法行为，同时又增加了借款人对资金的挪用。违法行为造成的损失。” 一位当地主管说。
“在监控贷款资金的使用和流动方面确实存在困难，但银行机构还必须有效地增强其对合规操作的认识，并提高贷款后的管理能力。” 招商银行首席研究员董锡苗说。 同时，金融监管机构应当运用监管技术，建立覆盖整个行业的信贷资金流向监控系统，以提高贷款使用监控的能力和效率。
业内人士表示，遏制信贷资金非法流入房地产市场，最根本的事情就是稳定房地产市场的预期。 “资本是谋利的。为防止非法资本流入房地产市场，从根本上必须稳定房价。当市场稳定时，非法资本流入房地产市场的现象将减少。” 国家金融与发展实验室副主任曾刚说。 。
（记者李艳霞，桑彤，吴艳婷，孟英如）
新华社北京，3月25日，电汇
《新视点》记者来源：中国青年报
2021年3月26日的05版