原标题：注意！ 这些银行卡将被取消。 这是什么情况？银行正在进行“睡眠帐户”清理，有人因转售卡而被判刑
概括
【笔记！ 这些银行卡在什么情况下会被取消？ 该银行正在对“睡眠帐户”进行清理]3月19日，华夏银行宣布将从本月30日开始清理个人股票帐户。 最近，包括建设银行，农业银行和邮政储蓄银行在内的许多机构已经陆续发布公告，清理用户长期不使用的“睡眠账户”和“超额账户”。
多种的银行正在对长时间未移动的“睡眠帐户”进行大规模清理操作。
3月19日，汇丰银行释放公告表示将开始个人库存帐户清理职位在不久的将来，包括建设银行，美国广播公司，邮政储蓄银行许多机构已经陆续发布公告，以清理用户长时间不使用的“睡眠帐户”和“超额帐户”。
经纪业务中国记者整理最新消息银行宣布之后，我了解到银行已清算帐户主要分为两类。 一种是“睡眠账户”，账户余额不足10元，且长时间未发生交易； 另一个是同一家银行中的个人开设的帐户数超过了监管要求。 但是，银行清算的类型和标准不一致。 一些银行将清理这两家银行，而一些银行只会清理其中一家。许多银行表示，清理相关帐户主要是为了满足监管要求，防止电信网络欺诈风险并保护客户帐户资金是安全的。
行业研究人员认为，金融机构清理睡眠账户是积极响应“断卡行为”的具体体现。 一方面，它可以提高自身的运营效率，另一方面，可以帮助提高合规性并预防风险。
银行清理异常账户，这些卡将被取消
3月19日，汇丰银行公告称，清理个人股票账户将于3月30日进行，其中连续5年以上无资金收付活动，账户余额不足10元或无资金连续3年以上收支，账户余额为0元，银行无其他注册商业个人长期不动账户将被取消，其他不合规账户将被限制交易功能。
实际上，自去年年底以来，包括中国建设银行，中国农业银行和中国邮政储蓄银行在内的许多银行已开始清理“睡眠账户”和超额账户，但其清理标准为银行不一致。
2月8日，农业银行根据公告，自3月10日起，至2020年12月31日，不存在超过3年（含3年）的交易，卡主账户和子账户。订金余额为0，没有其他相关业务借记下卡以取消帐户。社会保障卡片，军事保护此清理范围不包括退休金卡和特殊卡。
1月5日，建行该公司还宣布将清理长期流动的家庭。清算范围是截至2020年10月31日，连续3年没有发生现金，现金提取或转账等活跃交易（包括3年），则帐户余额为0，并且没有信用借记卡，准信用卡以及具有合同协议的活期帐户，例如信用卡还款，个人贷款还款等。存折帐户。 金融社会保障卡，公积金卡，军事保障卡，私人银行卡等暂时不包括在帐户取消范围内。
兴业银行和在信库其他机构也在不久的将来宣布了此类清理公告。兴业银行和解帐户余额为0元，并且连续两年未发生任何交易，没有其他合同业务的帐户将被取消。中信银行截至每年10月底，对余额不足10元且连续两年（含）以上无利息交易的账户，限制交易。
此外，个人开立的多个结算账户也已被银行清算的范围包括在内，但每个银行的标准都不一样。邮政储蓄银行，汇丰银行，民生银行清理同一客户下超过标准的个人结算帐户的数量（即，一个帐户超过I类帐户的数量，或II类和III类的5个帐户）。中信银行同一客户必须在银行中拥有100个或更多的普通或非活动帐户才能进行受限交易。
值得注意的是，清除帐户并不意味着直接取消帐户。 一些银行取消符合相关条件的客户的个人帐户，而一些银行仅限制交易功能。 如有必要，它们仍然可以被激活和重复使用。
一位经纪中国记者随机采访了几位储户后，有人说他们不了解该行的清理活动，对他们没有影响。 但是，一些储户告诉记者，如果清除了相关账户，他们希望他们可以向绑定的手机发送短信或银行APP通知，这将更加人性化。
“破卡”操作：可判处转售银行卡
零售金融业专家苏小瑞表示，金融机构清理睡眠账户是积极响应“断卡行动”的具体体现。 非法滥用银行帐户的风险。
自2020年10月启动卡片吊销业务以来，最高人民法院，最高人民检察院，公安部，工业和信息化部，中国人民银行五部委联合发布了《关于依法严厉打击，惩治和控制非法电话卡和银行卡违法犯罪活动的通知》，严厉打击非法开放和销售电话卡和银行卡的行为。全国范围内的违法犯罪，坚决切断电话卡和银行卡。 买卖链。
在苏小瑞看来，一些睡眠账户的主要风险问题是非法使用，一种是主动使用，即罪犯通过“举证”的形式专门从事非法银行卡交易。 另一种是被动使用，即个人用户的闲置或遗失的银行卡是犯罪分子的目标。 苏小瑞认为，清理此类帐户将有助于个人用户防范风险，防止自己的帐户被非法使用并造成不必要的麻烦。
经纪中国记者在裁判上仪器网发现多人因转售银行卡而被判刑案子在一个案例中，是一所初中文化“ 00后”马云在一个香港人的指示下，知道其他人使用信息网络进行犯罪，仍然以自己的名义向犯罪嫌疑人出售银行卡，USB防护罩和电话卡，以供使用。受害者通过推荐股票，购买虚拟号码货币这样，电信网络就骗取了166万元。 最终，马云因帮助信息网络犯罪活动罪被判处有期徒刑1年，并处罚金1.8万元。
我国人均拥有8.64卡，用户应主动清除其“睡眠帐户”
自“卡片破损操作”以来，银行加快了对异常银行帐户的清算。 记者了解到，许多银行，包括主要的国有银行，股份制银行，城市商业银行和农村商业银行，都加入了清理异常银行账户的行列。
实际上，央行早在2016年12月就对拥有多张银行卡“超额账户”的客户制定了相关规定。 同一客户只能在同一银行开立一个具有I类帐户的银行卡。 对于I型帐户的银行卡，则在重新打开帐户时，只能打开II型和III型帐户的银行卡。
根据中央银行的披露，截至2020年9月，我国已开立个人银行账户120.92亿个，人均银行账户数量达到8.64个。
中央银行的负责人曾说过，个人账户开户数量过多导致个人对账户和资产的管理不善，对账户的购买，出售，假名开设账户以及对账户的关注不足。制造它们。代理人关系帐户开设会带来潜在的危险，并浪费银行管理资源。 长期不活动的帐户也已成为银行的内部风险。
苏小瑞建议个人用户应该建立两种类型的意识：一种是帐户存货意识，定期整理个人账户和资产状况，养成检查账户的良好习惯； 其次，提高风险管理意识，加大密码设置，账户登录管理等保护措施，及时注销多余账户，以免被非法利用。
（来源：经纪中国）
（负责人：DF358）
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