中央银行数字货币或将颠覆整个金融体系？隐私保护成为挑战

原标题：圆桌会议| 央行数字货币将颠覆金融体系隐私保护成为挑战

中国正在发展中央银行的数字货币中国一直处于世界前列，全国许多地方都开展了数字化。人民币飞行员。 目前，世界上80％的国家已经进入数字货币的研发，试点和登陆阶段。 央行数字货币到底是什么？ 数字人民币的优势和特点是什么？ 3月20日，在中国发展高层论坛上，许多行业专家和学者进行了讨论。

　　中央银行数字货币将破坏整个金融体系

鲁比尼认为，中央银行的数字货币创新在于使用数字储备，而中央银行的货币和其他银行进行交易，原则上进行每个家庭，每个企业，每个非政府组织，每个非营利组织，每个银行可以做到这一点，所以您不需要银行的积蓄，您可以直接使用数字货币进行交易，甚至无需使用支付宝等，中央银行的数字货币就可以成为所有系统的储备形式。 随着时间的流逝，基于中央银行数字货币的设计可能会主导所有其他货币（包括支付宝，微信和银行储蓄帐户）的储备金形式，或取代所有其他形式。 因为当今的私人储蓄可以以数字货币形式进行交易，并且支付宝等不能完全独立于银行账户。 如果有中央银行数字货币，则可以有一个单独的数字支付系统。

鲁比尼强调，中央银行的数字货币最重要的是实际上将颠覆目前的储蓄型银行系统。就有效性而言，新的中央银行数字货币系统将主导当前的银行货币储备系统，取代所有传统形式，包括长期和短期贷款，以及抵押，可以用数字货币代替，也可以通过数字货币实现。

　　数字人民币是当前最先进的央行数字货币计划

美国斯坦福大学教授迈伦·斯科尔斯（Myron Scholes）表示，尽管全球有60多个国家正在尝试使用本国数字货币，但中国的数字货币和电子支付计划是目前最先进的中央银行数字货币计划。

从宏观角度来看，斯科尔斯认为，数字人民币首先将提高人民币的国际吸引力，提高跨境结算的效率，并使人民币更容易成为储蓄存款。存货货币使跨境支付更快，更多成本受益并成为中国产品和服务以及未来其他商品和服务的结算货币，这可能会成为SWIFT（世界银行和金融电信协会）的竞争对手。 SWIFT使美国能够监视资本流动和结算，而无需使用银行来结算交易。国际贸易由于可以通过数字交易获得有关经济活动的信息，因此货币和财政政策将得到加强，例如中国人民银行提供的流动性可以更有针对性和及时。 中央银行可以直接向目标用户汇款，设置使用限制，设置消耗时间限制并监视系统中的所有系统。现金周转到。

在微观层面上，斯科尔斯表示，数字人民币可以提供交易流数据，这将减少无银行账户的人的成本，并有效地与移动平台合作以减少对实物人民币的需求，统一各种金融机构的支付系统，并带来许多新服务。数字人民币将使银行系统能够与其他支付解决方案提供商竞争，并提供全新的流程和区块链解决方案。正确公司和别的商业在交易方面，数字货币将是可靠，高效，安全和可信的。会计和审计它将高度数字化，以消除财务欺诈和逃税行为。

但是，斯科尔斯补充说，对于银行来说，相信和保险对于公司而言，其旧技术无法有效地与区块链解决方案和低成本数字货币的应用竞争，并且可能难以在受信任的网络中支付区块链交易的验证和处理费用。 此外，数字货币的使用需要对现有ID系统进行彻底的转换和升级，而这可能很难在下届冬季奥运会之前完成。

　　隐私保护是一个挑战

鲁比尼认为，关于央行数字货币的未来，我们需要考虑如何从当前金融体系过渡到未来金融体系，同时在此过程中保持金融稳定，这是挑战。 第二个是如何保护用户匿名和隐私。

斯科尔斯还指出，对于许多人来说，出于隐私考虑，可能会阻碍数字货币和数字人民币的使用。加密货币例如，关于比特币还是合法数字货币将占上风的争论将继续。

中央银行数字货币研究所所长穆长春说，可控制的匿名性是数字人民币的重要特征，一方面反映了保证上市另一方面，对交易和个人信息保护的需求反映了对洗钱的预防和控制，恐怖主义资助，逃税以及其他违法和犯罪行为，这是维持金融安全的客观需要。

穆长春进一步介绍说，数字人民币在技术上可以少量匿名化，并且可以打开不同的数字钱包。 只能使用手机号码打开匿名钱包。 但是，这样的匿名钱包是有限制的，并且每天只能满足少量需求。 客户需求。 运行大额交易需要升级钱包。 这种设计一方面是为了满足公众的合理需求，另一方面是为了防止大额交易的犯罪风险。

最后，穆长春得出结论，数字人民币可以实现有限的匿名性，但在现实中完全匿名是不可行的，需要保留某些身份证明。

斯科尔斯强调，匿名加密货币不是匿名的，并且没有稳定的价值。 使用数字人民币，银行将不再是大多数交易的本金，自动化和区块链交易将减少交易处理，项目间融资，市场价钱并在许多标准财务功能之间建立信任。

（来源：论文）

（负责人：DF545）