原标题：防止非法银行滥用并开设“睡眠账户”进行清理
最近，包括建设银行，农业银行和邮政储蓄银行在内的许多机构都发布了公告，以清理长期的“睡眠账户”和超额存货账户。 专家表示，该银行清算“睡眠账户”等异常账户是积极响应“卡中断操作”的具体体现。 一方面，它可以提高机构本身的运营效率，另一方面，可以帮助提高合规性并防止非法滥用的风险。 。
银行清算异常账户会影响用户权利吗？ 记者了解到，该行在清理异常账户过程中采取了一些保护用户权益的措施。 在这方面，专家建议个人用户还应建立库存意识和风险管理意识，并应及时取消多余的账户，以减少非法使用的风险。
不同的银行有不同的清洁标准
最近，包括农业银行，建设银行和邮政储蓄银行在内的许多机构已经发布了有关公告，以清理长期的“睡眠账户”和超额存货账户。
2月8日，中国农业银行发布公告，宣布从3月10日起取消个人长期固定账户。 清算范围为借记卡，该借记卡三年以上（含三年）无交易，主账户和子账户余额均为0，无其他相关业务。
1月5日，中国建设银行发布公告，清理了长期固定账户。 根据公告，截至2020年10月31日，如果银行卡账户余额连续三年以上（含三年）为0，且无交易记录，即未发生存款，取款，转账等情况。 交易将包括在清算范围内。 但是，此清理不包括诸如军事安全卡，武装警察总卡，退伍军人服务卡，金融和社会安全卡以及公积金卡之类的特殊银行卡。
据记者不完全统计，截至目前，包括中国农业银行，中国建设银行，中国邮政储蓄银行和中信银行在内的十多家银行已表示将清理其“休眠账户”。 ”
另外，个人开立的多个结算账户也被包括在银行的清算范围之内，并且每个银行的标准是不同的。 根据民生银行和邮政储蓄银行的公告，在同一个客户名称下，一个以上的I类账户，五个以上的II类账户或5个以上的III类账户均在清算范围之内。 根据民生银行的公告，同一客户在银行中拥有100个或更多正常或不活动的个人结算帐户的交易将受到限制。
根据中央银行的统计，截至2020年第三季度末，我国已开设个人银行账户120.92亿个，人均银行账户8.64个。
积极应对“破卡”行动
专家表示，银行清理“沉睡账户”等异常账户，是积极响应“插卡操作”的具体体现。 一方面，它可以提高机构本身的运营效率；另一方面，它可以帮助提高合规性并预防风险。
“近年来，打击犯罪的重点已从惩罚后逐渐转移到事件监测，并采取了各种风险防范程序。电信欺诈和跨境赌博等犯罪行为与资金流动密不可分，包括帐户系统和付款。因此，银行帐户和付款链接已逐渐成为监管的重点。” 零售金融业专家苏小瑞说，一些“沉睡帐户”的主要风险是它们很容易被非法使用，并成为从事诸如电信欺诈之类的非法和犯罪活动的工具。 具体来说，有两种情况：一种是主动利用，即犯罪分子通过“举牌”等形式专门从事非法银行卡交易。 另一种是被动利用，也就是说，犯罪分子将个人用户的闲置或丢失的银行卡作为攻击目标。
一些商业银行家告诉记者，有些人在一家银行拥有数千个账户，确实存在非法操作的空间和可能性。
2020年10月，国务院关于打击新型非法和犯罪电信网络的部际联席会议在全国范围内展开，以开展“破卡”行动，其目标是出租，出售，借出，购买银行账户的单位和个人或付款帐户，以及相关的组织者。 纪律。
根据2016年中央银行发布的《关于加强电信网络支付和清算管理以防止新型非法犯罪的通知》，自2016年12月1日起，同一个人只能开设一个I类账户（银行结算账户（包括银行卡），在同一支付机构只能开设一个III类账户，并指出，银行应调查清理同一家存款人开立的大量账户，并要求该存款人对于无法核实开户合理性的解释，银行应当指导存户取消或合并账户，或者采取减少账户种类等措施，以使开户合理化。存款人可以使用账户分类机制合理地存入资金，保护资金安全。
用户应及时取消多余的账户
银行清算异常账户会影响用户权利吗？ 对此，招商银行金融集团首席研究员董锡苗表示，多年来，该行对“睡眠账户”的清理工作一直在继续，这主要是由于大量“睡眠账户”挤压了银行资源。 清理后，可以省去相关的帐户维护费用。 有了节省，财务资源也可以用于为真正的客户提供服务。 “大多数’睡眠账户’已经很长时间没有交易，因此清理不会对客户产生太大影响，但是银行也应该进行相关的通知工作。” 他说。
记者了解到，该行在清理异常账户过程中采取了一些保护用户权益的措施。 某些已经由银行“清除”的帐户可能会受到“限制”，而不是直接取消帐户或永久取消帐户。 例如，根据中国邮政储蓄银行的公告，清算范围内的账户要求用户持有有效的实名证书，并前往任何一家银行分支机构进行合理的注册，降级和取消帐户。 银行将限制逾期未清帐的金融服务。
另一方面，一些已经被银行“清理”的帐户可以再次激活。 例如，根据中国农业银行的公告，如果仍要使用清理范围中包含的帐户，则用户可以在指定的时间内去银行分行用身份证完成激活程序。 CCB公告指出，如果您没有带上有效的个人ID卡并及时激活它，如果您想继续使用该卡，建议去CCB分支询问是否可以再次激活它。
苏小瑞建议，个人用户应建立两种意识：一种是对帐户库存的意识，定期以个人名义对帐户和资产状态进行分类，养成检查和保存帐户的良好习惯。 二是风险管理意识，在密码设置，账号登录管理等方面加强了防护措施，及时取消了多余的账号，以减少被罪犯使用的风险。