原标题：中国银行保险监督管理委员会改组！指出新旺银行的“三大罪恶”，指出互联网贷款的混乱，监管组合与漏洞作斗争
概括
[Banking and Insurance Regulatory Commission to rectify! Name the “Three Deadly Sins” of Xinwang Bank and Sword against the Chaos of Internet Loans]最近，陆续发布了许多规范互联网贷款业务的法规，对银行金融机构和第三方平台进行互联网贷款业务合作施加了“紧缩诅咒”。 同时，针对涉及互联网贷款侵权的消费者投诉，监管机构也正在认真处理单个金融机构中存在的严重问题。 （证券时报网络）
最近有多种规格互联网有关贷款业务的法规陆续发布，使得银行工业金融机构与第三方平台合作开展互联网借贷业务，并提出了“紧缩诅咒”。 同时，针对涉及互联网贷款侵权的消费者投诉，监管机构也正在认真处理个别金融机构中存在的严重问题。
3月18日，中国银行业和保险监督管理委员会消费者保护局发布了2021年第5号通知，“关于信旺银行通知消费者合法权益侵权案件的通知（以下简称“通知”），已通知四川新网银行有限股份公司（以下简称“新旺银行”）侵犯了消费者的合法权益。
《通知》指出，自2019年第四季度以来，监管体系收到的关于新旺银行的消费者投诉和举报数量显着增加，关于汽车贷款的投诉和举报数量在银行金融机构中排名第二，反映出问题主要集中在银行的非法借贷，对汽车贷款的数量，过高的贷款利率和暴力收款提出异议。 其中，关于新旺银行与互联网汽车消费分期付款服务平台之间业务合作的投诉和报告尤为突出。
早在2019年底，《证券时报》就报道了新旺银行与互联网汽车消费分期付款服务平台之间的业务合作中存在的上述问题（有关详细信息，请参见“四川首富践踏雷声！二手车融资的第一份额下降”，刘永浩6亿美元的水投资？ 如何从流通中撤出219亿贷款？ 实际上，这家银行提供了142亿美元的资金”）。
中国银行业保险监督管理委员会消费者保险局要求每家银行保险机构应遵循“关于银行业保险机构加强对消费者的保护职位《关于体制机制建设的指导意见》，建立健全消费者权益保护制度和机制，自上而下承担主要责任，围绕与第三方机构的合作，征集开展自我检查和自我纠正。管理等侵犯消费者权益的方面。 遵守法律法规进行经营活动，有效降低综合融资成本，保护消费者的合法权益。
新网银行“呼叫”互联网贷款业务监管中的三个主要问题
新旺银行因“催缴”通知而受到批评，下一步可能会依法受到行政处罚。 从“公告”的内容来看，新网银行与互联网平台的业务合作涉及侵犯消费者合法权益的“三罪”：
其中之一是新网银行的贷款前调查并不勤奋。借贷方贷款申请材料的真实性验证不充分的问题违反了相关的监管规定。
其次，新网银行的收款管理不到位。 新网银行存在一些问题，例如缺少相应的短信收集管理系统以及电话收集程序不完整。
第三，新旺银行与互联网平台之间的业务合作推高了消费者融资成本，特别是在监管部门接获的消费者投诉和举报中，互联网平台收取的平台费或服务费与购车融资之比。消费者的消费量集中在14％到28％之间，有些比率达到30％。 ％ 或者更多; 新旺银行向消费者发放贷款的年份利率间隔为7.7％-8.9％，平均值为8.49％。 消费率利率这种融资的综合成本大大高于汽车消费贷款的正常利率。
互联网贷款“收紧诅咒”，监管补充制度的缺陷
互联网贷款作为一种新型的贷款，正在迅速发展，但也存在着一定的隐患。 从以上报道的调查来看，结合近年来媒体曝光的互联网贷款混乱情况，互联网贷款调查，收款，收费等环节存在很多不合规的问题。 这也成为严格监督检查的关键领域。 。
中国银行业监督管理委员会有关部门负责人曾表示，与传统的线下贷款模式相比，互联网贷款具有支持作用。大数据具有模型的风险评估，全过程在线自动操作，无需人工干预或很少干预，快速批准贷款等特征，提高贷款效率，创新风险评估方法并拓宽财务客户覆盖范围等方面发挥了积极作用。 同时，互联网贷款业务还暴露出问题和隐患，例如不谨慎的风险管理，对金融消费者的保护不足以及对资金使用的监控不足。
互联网贷款的监管整顿是全面的，不仅需要商业银行，消费金融公司和其他银行金融机构加强了业务合规性互联网公司澄清了与互联网贷款相关的业务的新要求。 实际上，自去年以来，监管机构一直在“冒险”以加强对互联网贷款的监管。
2020年9月，中央银行副行长范一飞公开“宣布”下一步将加强宏观审慎管理并建立商业银行互联网贷款的特殊统计系统将此类业务纳入商业银行的宏观审慎评估（MPA）评估中。同时，有人指出，一段时间以来，某些互联网企业利用下属机构将支付业务与信用其他金融业务交叉嵌入，形成一个封闭的业务循环。 业务流程难以渗透，容易引发风险市场原因是最大的问题是他们没有深刻理解预防和化解重大风险之战的重要内涵，没有充分理解和把握金融业务的风险性质和业务范围。 我希望这些机构增加职位，积极配合监督，切实整顿。 超出范围信用业务，消除使用支付业务扩展跨金融业务的隐患。
监管体系中的空白也正在被填补。 去年，监管部门先后发布并实施了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《网上小额贷款管理暂行办法》（征求意见稿）。与从事互联网贷款的银行和小额贷款公司打交道。 业务规范。今年2月，中国银行保险监督管理委员会“修补”了《办法》，发布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。审慎监管要求，严格控制银行跨区域经营，针对集中度风险建立了三个新指标。
3月17日，中国银行保险监督管理委员会等五部委印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》（以下简称《通知》），以加强监管。贷款机构对大学生的互联网消费贷款的管理和管理，明确小额贷款公司不得向大学生发行互联网消费贷款，不允许无证机构向大学生提供信贷服务，并对小额贷款进行监督公司制度制定整改计划。 原则上，已经发放的贷款将不会延长，但会逐步消化库存业务，严禁违反规定的新业务。
值得一提的是，上述监管法规都规范了暴力收集，个人信息安全，招致过度借贷和不合理收费等问题，这些问题在公众舆论中尤为突出。 中国银监会有关部门负责人近日表示，金融活动应始终坚持以客户为中心的发展方向，切实保护消费者的合法权益，从长远来看，金融活动的进一步规范化商业银行互联网贷款业务将加强实体经济对发展和消费升级的支持将继续满足小型和微型企业和居民日益增长的融资需求，同时还将帮助互联网平台公司增强合规意识，改善其治理能力并促进公平的业务发展和健康的竞争。市场订单共同促进互联网贷款业务健康发展，实现长期稳定发展。
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中国银行保险监督管理委员会：新网银行存在违法贷款，贷款利率过高，收款暴力等问题。
（来源：《证券时报》网）
（负责人：DF358）
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