有许多职业和场景贷款。 “美容礼品贷款”筛选了朋友圈

汽车可以“借贷”，住房可以“借贷”，稳定的幸福可以“借贷”吗？ 3月16日，江西银行的“加利福尼亚贷款”促销图片在网上被刷了。 公积金贷款，住房装修贷款，天使贷款，白领贷款…随着消费者应用场景的不断细分，除了住房贷款和汽车贷款以外，银行贷款产品更向公众开放。势不可挡。

许多业内人士从《证券时报》向记者分析，从应用条件的角度来看，此类产品倾向于青睐公务员，行政机构，国有企业和金融机构等行业从业人员。 年利率通常为4.5％左右，有些产品低至3.85％。 最高贷款额通常为300,000、500,000或100万。 “这是一种精密的营销产品，它（银行）向特定客户群推广个人贷款。”

“美丽礼物”的最高贷款额为300,000？

银行：该产品不在线

3月16日，一张江西省某银行的促销海报“加利福尼亚贷款”的图片引起了各方的注意。 据海报显示，“赠与贷款”的最高贷款额为30万元，最低年利率为4.9％，最高贷款期限为一年。 贷款仅限于婚礼旅行以及购买车辆，珠宝和家用电器。

但是，值得注意的是，除了22岁且连续工作超过一年的两个基本要求外，“选择礼物贷款”的申请要求还规定：“夫妻必须是一个行政机构。”

关于该产品的操作，上述银行消息人士称，该贷款产品目前不在网上，并且在手机银行APP上展示的海报仅用于宣传，并且“将来不会在线”。

记者扫描了“关爱礼物贷款”海报上标有“立即申请”的二维码，跳转结果显示了该银行个人消费信贷产品“快乐贷款”的页面，而不是“关爱礼物贷款”应用程序界面。

该“快乐贷款”产品的介绍表明，该产品的贷款额高达30万元，年化利率低至6.3％，贷款期限可长达1年。 除年龄外，申请条件还可以是抵押类型客户，银行的代理客户，AUM客户，现有的Easy Deposit客户，公积金和信用卡客户。

职业，现场贷款

针对特定人群

实际上，除了这种“非常规”的消费贷款产品之外，银行业还为不同的客户群和不同的消费场景提供了广泛的贷款产品。 除了向公众公开的住房贷款和汽车贷款外，还有公积金贷款和住房装修贷款。 贷款，天使贷款，白领贷款等

其中，例如，公积金贷款是使用申请人的公积金支付记录作为发行贷款的重要信用因素的贷款。 中国建设银行和中国邮政储蓄银行等一些主要银行也有类似产品。 家居装饰贷款，装修贷款，教育贷款等是在日常大量消费场景中满足用户群体财务需求的产品。 天使贷款和白领贷款是教师，医疗保健和白领的贷款产品。 例如，浙江省总部城市商业银行经营的“白领链接”产品已经问世十多年了，客户基础和资产质量相对稳定。

去年11月记者节期间，中国农业银行沉阳分行推出的名为“记者电子贷款”的产品表示，贷款利率仅为3.85％（记者节前后仅一周即可享受）利率水平，然后调整为4.5％），该利率水平与当时的一年期LPR报价相同，甚至低于当时银行的抵押贷款利率，这引起了广泛关注。

通过对这些信贷产品进行清点，我们可以发现教师，护士，国有企业，公共机构职员，公务员和金融机构从业人员都已成为银行贷款产品的目标客户群。 就利率而言，与同类产品的个人信用贷款产品的利率约为6.5％相比，此类产品的利率约为4.5％。 某些产品（例如“记者电子贷款”）的低利率通常是短期优惠利率。

“这种主要针对个人职业的贷款实际上在行业中并不多。 营销更有意义。 可能是针对特定群体，扩大业务，吸引客户，有时甚至不是纯粹的赚钱。” 上海一家银行分行经理介绍。

“为什么申请者会有职业偏好？实际的审查通常是基于申请者的职业？这种产品发布的初衷绝对是针对这类人群并满足他们的细分需求。” 浙江某股份公司零售业务负责人告诉《证券时报》记者，市场竞争激烈，特别是对于一些高质量的白名单客户群，这也是针对不断增长的客户的金融服务包具有实际消费者需求和实际还款能力的人群。

需要指出的是，自去年年底以来，监管机构已反复提到“严格禁止过度销售金融产品和引致过多债务”。