在最后一秒钟购买带有贷款的房屋，然后在下一秒钟还清房屋的贷款？请注意此操作
资料来源：中央广播电视台之声
最近，互联网上散发了多张上海“私人贷款提早通知书”的照片，声称由于借款人未能遵守合同，他被要求偿还贷款的全部本金和利息。预付的金额大多在数百万元人民币中，甚至是其中的一部分。 通知书要求的还款日期自贷款日期起不足一百天。
根据业内人士的说法，这里“不遵守合同”是指借款人非法挪用经营贷款，用于支持小型和微型企业向房地产市场发展，以购买房屋或替代抵押。银行发现后，便收回贷款，即所谓的“贷款”。 为什么消费贷款和商业贷款会流入房地产市场？ 会带来什么危害？ 怎么解决呢？
消费贷款和商业贷款非法流入房地产市场
有人用贷款买房子，但卖掉房子以偿还贷款
近日，有网友贴出“收回个人贷款通知书”的照片，内容表明，由于借款人“未履行贷款合同“第四条贷款目的”的有关协议”，该合同项下的500万元贷款提前到期。借款人必须在3月底前偿还所有贷款本金和利息。
△一位网友张贴了“个人贷款提早通知书”的照片这种情况并不孤单。 从事贷款处理业务的张先生说：“只要您几手借出钱，银行就会睁一只眼，闭一只眼。”
张先生还说，最近有一位客户成功地通过商业贷款购买了房屋，但他还没有遇到任何麻烦。 “不要将钱直接投入房地产。客户首先获得离婚证明书，然后妻子将钱借给丈夫未使用的银行帐户。然后，丈夫将钱转给父亲，然后购买以丈夫父亲的名义命名的房子。”
房地产分析师：经营贷款和抵押贷款有有利的区别
银行执行不正常 伪装鼓励商业贷款进入房地产市场
中原地产首席分析师张大为解释说，从字面上看，经营贷款必须用于经营。经营贷款流入房地产市场等同于替代“抵押贷款”。后者具有更严格的监管政策和更高的利率。
“现在来看，抵押贷款的年利率通常为5％-6％，在某些地方甚至达到6％或更高，首付要求也比较高。由于一些特殊政策，每年经营贷款利率低于4％，贷款周期也将延长，因此存在经营贷款代替抵押贷款的市场空间。” 张大为说。
张大为提议经营贷款流入房地产市场的核心原因是它们与抵押贷款之间的价差。同时，这与银行在贷款过程中既是运动员又是裁判员有很大关系。“从银行的角度来看，经营贷款的风险高于抵押贷款的风险，但在政策要求下，经营贷款的利率低于抵押贷款的利率。因此，银行的行为受到了扭曲。实施水平，鼓励运营贷款进入房地产市场。”
对许多地方的信贷资金使用情况进行全面的自我审查
银行提高经营贷款门槛
自今年1月以来，北京，上海等地的银行保险监督管理局已开始严格调查个人信贷资金非法流入房地产市场的情况。 2月，中国银行保险监督管理委员会台州监管分局中国银行台州市分行对“贷款管理不力，信贷资金被挪作购房”，处以89万元的行政罚款。
△中国银行业监督管理委员会泰州分行对中国银行泰州分行的行政处罚南开大学金融发展研究所所长田立辉认为除了稳定住房安全之外，相关部门的高压做法对于减少由此可能产生的金融系统风险也更为重要。
“消费贷款和商业贷款都是短期贷款。信用审查过程与住房贷款完全不同。这些钱以消费贷款和商业贷款的形式贷出，不用于消费和商业。银行的信用审查实际上是无效的，银行的现金流量匹配和风险防范处于失控和失败的状态。”
北京市银行保险监督管理局要求所有银行自2020年下半年以来对新发行的个人消费贷款和个人商业贷款的合规性进行全面的自我检查。
在贷款前审查方面，招商银行和交通银行增加了公司运营和股东变更的贷款条件，以前，可以为新投资的公司进行商业贷款批准，但是现在新注册或新投资的公司将被拒绝。。 其他银行的最低要求是公司成立或股东投资超过3个月，最高要求是6个月甚至1年。
专家：应加强对涉嫌违规人员的警告和警告
建立相关的信用评估体系
张大为认为严格的政策导向有利于房地产健康稳定发展。 ”针对使用新房资本和新商业登记获得商业贷款的一些短期行为，最近的压制非常有力。 它可以抑制市场的过热，使商业贷款恢复其本质，这对商业运作有帮助，也可以在一定程度上限制整个商业。 房地产市场的不合理，不健康发展。 ”
田立辉建议，应加强对涉嫌侵权行为的警告和警告，以使他们了解其行为的后果和严重性。对于那些在反复指导后仍未更正规则的人，则采用硬性借贷的方法，最后必须建立相关的信用评价体系。开放社会的各个方面，对犯罪者形成多方面的威慑力。
总部阳光记者/常亚飞
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