原标题：蚂蚁借贷调查“贷款冷静期”的可行性，消费金融业的竞争日趋激烈
在一家持牌消费黄金公司首次启动“贷款冷静期”后的半个月，互联网巨头下的贷款平台也急于尝试。
3月11日，蚂蚁集团（以下简称“蚂蚁”）其子公司支付宝在“借款”页面上的“贷款冷静期”上针对一些新老用户进行了一项民意调查。
2月底，持牌消费金融机构河南中原消费金融有限公司（以下简称“中原消费金融”）为用户首次借贷推出“ 7天无理由还款”服务。 。 用户是第一次从公司借来的。 7天之内提前还款，不收取任何费用（包括利息）。
对此，中原消费金融有限公司总经理周文龙表示，公司此举旨在指导客户合理消费。
Ant是否此时会启动用户调查，是否意味着打算尝试使用此功能？ 蚂蚁在回应媒体询问时说，“百拜”目前正在评估此类功能的可行解决方案，希望进一步促进合理借贷。
近90％的用户欢迎“贷款冷静期”
在平台上，已经为一些新用户和一些旧用户启动了不同的投票页面。
《 21世纪经济报道》记者注意到，截至3月12日19:30，对于一些新用户来说，“如果第一笔贷款可以在7天之内偿还，那么全额还款平台将是免息的”，票数接近36,000。 。 人们参加了投票，其中89％的人认为投票“非常好”。
同时，为一些老用户启动了“首次借用7天无理由还款-这样的“贷款清算期””页面，近130万人参加了投票，其中80％的人认为这是“非常必要的” ”。
许多支持者认为，“贷款冷静期”等同于给予借款人“后悔的机会”，一些反对者直言不讳地说“不需要”和“无用”。 但是，从目前的投票结果来看，支持者“完全击败”了反对者。
那么，引入“贷款冷静期”和“七天无息还款”等功能是否真的能使用户受益，并引导贷款回归理性？
北京联合大学副教授傅巧玲向记者分析说，金融产品的“冷静期”条款通常用于期限较长，风险较高的产品，而“蚂蚁借贷”则用作短期消费贷款的贷款期。 ，并且设置“冷却时间”。 “”的符号含义大于实际含义。 “它并不否认它对金融消费者保护起到了促进作用，但更多地显示出对监管机构的合作态度。”
麻袋研究所的王世强也表达了同样的观点。 诸如借贷和还款之类的产品是“按需还款”产品，其利息非常低。 “贷款的冷静期可以设置为迎合监管或吸引更多的客户。有点mm头。”
当消费金融公司启动“贷款冷静期”时，消费金融行业专家苏小瑞曾分析说，此举更多是一种营销工具，主要是为了赢得客户。
但是与此同时，业内一些人对此表示了担忧。 他们认为，这将吸引许多不需要借钱来“扫毛”的人，从而增加了平台的运营成本。 苏小瑞认为，在许多规则的限制下，平台“牺牲”的利益是非常有限的。
记者注意到，目前每年的借款利率为12.775％，每日利率为3.5元。 如果您借入10,000元，则在7天之内每天的利息分别为3.5元和24.5元。
王世强还指出，设置“七天无息还款”可能会吸引像羊毛这样的大量客户，并增加该平台的运营成本。 但他还表示，“贷款冷静期”可以帮助消费金融平台判断和选择高质量的客户。 “大量数据表明，提前还款更多的客户具有更好的风险指标。在贷款冷静期内的还款，结合其他方面的数据，可以很好地识别高质量的客户。可以为这些客户提供更高的信贷额度后来，降低贷款利率以增加平台收入。”
“贷款冷静期”背后的竞争
在业内人士眼中，“贷款冷静期”的出现反映了消费金融行业竞争的日趋激烈。
2020年，消费金融公司将迎来“大门开放时期”。 在小米，蚂蚁和唯品会领导的消费金融公司获得批准成立后，我国目前已有33家获准成立的消费金融公司。 开设了28家商店，行业竞争继续加剧。 同时，大力推行监管政策，以促进行业的标准化发展。
几天前，市场上有消息称，蚂蚁的华北和博莱贝产品计划纳入重庆蚂蚁消费金融公司，该公司于去年获得批准成立，以满足新的监管要求。
行业观察家王治坤表示，以蚂蚁等互联网巨头为代表的新型金融公司已经抓住了该行业的分红期，推动了新型金融的繁荣。
他认为，在目前的股市阶段，行业竞争已经变得越来越激烈。 “行业红利期已经过去，躺下赢钱的时代已经不复存在。每个人只能辛苦地工作。将来，各种营销方式会陆续出现。”
苏小瑞还表示，面对外部参与者的强烈目光，消费黄金公司必须在日益激烈的行业竞争中建立自己的独特品牌，它们还可以在交通平台的冲击中形成突破，奠定坚实的基础。后续用户保留的基础。
她建议，在行业新形势下，该平台可以针对大量离线场景设置“消费冷静期”，以减少消费者的大量消费风险。
（作者：家俊辉编辑：李义林）
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主编：王翔