每日经济新闻
2021-02-18 20:46:49
每经记者涂颖浩每经编辑易启江
银保监会近日印发《银行保险机构声誉风险管理方法（试行）》（以下简称《办法》），明确规定“银行保险机构承担声誉风险管理的责任”，从而导致机构各层级，各部门的工作责任也进行了明确，力图解决声誉风险管理与业务经营发展“两张皮”的问题。
此外，《解决方案》的主体责任进一步缩小范围，从全流程管理和常态化建设两个维度提出监管要求，扩展各机构要认真做好事前评估，事中应对，事后总结的七阶段闭环管理工作，同时应开展从事眼长远的七方面日常基础工作，建立长效管理机制。
银保监会有关部门负责人表示：“接下来，银保监会延长持续强化监管，指导各银行保险机构做好《办法》的贯彻彻头彻尾，切实防范信誉风险。”
首次杰出声誉风险管理四项重要原则
根据《办法》，声誉风险，是指由银行保险机构行为，从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方，社会公众，媒体等对银行保险机构形成评估，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
声誉事件是指引发银行保险机构声誉明显受损的相关行为或活动。
《办法》首次明确了声誉风险管理“前瞻性，匹配性，全覆盖，有效性”四项重要原则。
一是前瞻性原则。银行保险机构应坚持预防主要的声誉风险管理理念，加强研究，防控源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，以提升声誉风险管理预见性。
银行保险机构应进行多层次，差异化的声誉风险管理，与自身规模，经营状况，风险状况及系统本质相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整。
三是全覆盖原则。银行保险机构应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线，所有分支机构和子公司，覆盖各部门，职位，人员和产品，覆盖决策，执行和监督全部管理措施，同时应预防第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内部外部风险的相关性和传染性。
银行保险机构应采取防控风险，有效处置，修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理，及时高效的风险防范和应对机制，确保能够快速响应，协同应对，高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。
适用对象增加了信托公司，保险集团
原银监会，原保监会分别于2009年和2014年出台了专项声誉风险管理指引。《办法》保留了原两部指引的适用对象，即商业银行和保险公司。同时，考虑到声誉风险态势和行业重要性，还增加了信托公司，保险集团（控股）公司作为直接适用对象。
此外，还明确银保监会及派出机构批准设立了其他金融机构参照《办法》执行，引导各种类型的金融行业机构共同提高声誉风险管理水平。
《办法》明确规定“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”，除另有责任外还要进一步细化，从全流程管理和常态化建设两个维度提出监管要求，重点机构要认真做好事前评估，事中应对，事后总结的七阶段闭环管理工作，同时应开展面对眼长远的七方面日常基础工作，建立长效管理机制。
同时明确了监管机构可采取监督管理特征，责任令限期改正，责任令机构纪律处分等监管措施，从而根据情节严重程度，依据相关法律条款进行，实现了风险风险监管与上位法的紧密衔接接续，提升了声誉风险监管的权威性，严肃性和可操作性。
在金融消费者权益保护方面，《办法》要求银行保险机构主动接受社会舆论监督，及时准确公开信息，将有利于减少信息不对称，保障消费者的知情权。建立与投诉，举报，调解，诉讼等联动的声誉风险预防机制，及时应对和解决消费者合理诉求，这将有利于促进机构进一步减少消费者诉求，保护消费者合法权益。
《商业银行声誉风险管理指南》（银监发〔2009〕82号）和《保险公司声誉风险管理指南》（保监发〔2014〕15号）同时废止。
封面图片来源：摄图网