原标题：千亿支付市场监管全面升级将迎来重塑
资料来源：经济信息日报
支付市场正在经历全面的监管和重塑。 最近，有关部门相继出台了有关支付监管的文件，首先提到了支付领域的反垄断，颁布了新的支付业务规则，规定了管理措施等，并实行了一系列严格的监管“联合拳”。 业内分析指出，实施一系列新的监管规定将有助于第三方支付市场重返支付行业，促进该行业的全面竞争，并使风险分散。 同时，新的一揽子法规也将对支付市场结构产生重大影响。 预计付款许可的类型将被重新分类。 在反垄断监督下，未来人头支付机构将进一步面临压力。
全面升级支付领域的监管
中央银行2021年工作会议强调，它将继续预防和解决金融风险，并加强对支付部门的监管。 在2021年初，央行将陆续发布监管文件，以加强对支付行业的监管。
其中，为了规范非银行支付机构的行为并防范支付风险，中央银行近日发布了《非银行支付机构规定（征求意见稿）》（以下简称《规定》）。将部门付款监督规则升级为行政法规。 值得注意的是，《条例》首次提出了在支付领域的反垄断法，并明确界定了相关市场的范围和确定市场支配地位的标准。 同时，《条例》对支付服务进行了重新划分。
招商金融集团首席研究员董锡苗表示，近年来，我国的支付市场发展迅速，新的支付方式和产品不断推出，但在业务快速发展中也暴露出一些问题。 自2017年以来，中央银行及相关机构密集发布了有关营业执照等方面的文件，并全方位攻击。 然而，由于上述系统文档的水平低以及威慑力不足，难以完全满足支付服务市场的监管需求。 因此，由中央银行牵头起草《条例》是非常必要和紧迫的。
关于《条例》中支付领域中首次提到的反垄断，董锡苗表示，《条例》与《反垄断法》有效地联系在一起，赋予了有关部门权力，确定了反垄断领域的垄断地位。支付服务市场，填补以往法律法规空白，成为中央经济工作会议。加强“反垄断，防止资本无序扩张”精神的具体体现，将有助于维护公平的市场竞争秩序和保护市场参与者的合法权益。
此外，中央银行最近发布了《非银行支付机构客户准备金的存放和管理办法》（以下简称“办法”），将于2021年3月1日生效。 《办法》对储备金进行集中存放后，规范了客户储备的集中存放业务，进一步完善了储备的存放，使用，转移规定，明确了监管责任等内容。 业内分析人士认为，《办法》的出台将对我国支付业的发展乃至金融市场的运行机制产生深远影响。
中国社会科学院数字新动能研究组专项研究人员李士林认为，《办法》有利于激励支付机构通过提供服务而不是准备金来获得营业收入，促进稳定发展。 《办法》还规范了支付机构之间储备资金的相互转移，为用户和商家方便，低成本地在不同支付机构之间转移资金奠定了基础。 。
支付市场结构将迎来重塑
业内人士指出，在支付领域引入一系列新的监管规定将对支付机构产生重大影响，未来的市场结构可能会迎来重塑。
一方面，上述“规定”确定了支付服务的新分类，这可能意味着原始的第三方支付许可证类型将发生变化。
具体地说，以前，支付许可证的类型为在线支付，银行卡获取以及预付卡的发行和接受。 这次，“条例”根据是否有账户将支付业务分为储值账户操作和支付交易处理。 种类。
苏宁金融研究所研究员黄大志表示，近年来，创新的支付服务层出不穷。 最典型的一种是条形码支付，它打破了在线和离线之间的界限，并具有在线支付和银行卡获取的业务属性。 很难确定创新的支付服务，这导致了监管真空。 新的分类方法目前正在实际业务中执行，这更符合实际需求。 从这个角度来看，新的分类方法也反映了监督提倡的功能监督概念。
易观金融分析师王鹏博表示，从2021年5月开始，首批获得牌照的第三方支付机构将于2011年逐步迎来牌照的续签。 可以在此续订中实施以上新的分类。
同时，加强对支付部门的反垄断监管也可能给支付市场带来变化。 根据《条例》，非银行支付机构具有“非银行支付机构在非银行支付服务市场中的市场份额达到三分之一”的情况。 中央银行可以咨询国务院反垄断执法机构采取采访等措施。 预先警告。 业内许多人认为，这是对目前扎根于第三方支付市场的支付巨头的“精确管理”。
央行统计数据显示，2019年非银行支付机构网上支付服务规模达到249.88万亿元。 根据艾瑞咨询发布的中国第三方支付市场报告，2020年第一季度的数据显示，第三方移动支付市场的市场份额仍相对集中。 第一梯队支付宝和财付通分别占据了市场的55.4％和38.8％。 分享。
但是，一些分析人士指出，不能断言新法规将对市场结构产生破坏性影响。 中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员车宁说，尽管市场预期对领先平台公司有更大的影响，但它们具有强大的消化系统能力，而且影响不会立即产生。在短期内。
各种政策细节有待澄清
专家说，最近发布了一系列新的支付规定，还有许多方面需要进一步澄清。 下一步，支付行业的监管将继续改善。
黄大志说，从法律的角度来看，《条例》是非银行支付行业的“基本法”，将有更多与储值账户操作，支付交易等业务规则相关的管理方法。处理。 特定的分类方法和规则，付款帐户业务特定的规则等。
王鹏博还指出，《条例》将支付业务分为储值账户业务和支付交易处理两类。 在新分类下，需要进一步澄清其对应范围和范围。 在此基础上，我们可以进一步判断该公司是否具有主导市场地位。
车宁认为，与“收紧”相比，“完善”可以更好地描述支付监管的未来趋势。 一方面，包括法律，法规和行业标准在内的监管体系更加完善，非法活动无处可藏。 另一方面，公共支付基础设施也正在迎头赶上，并且支付业务有望迎来一个清洁的发展环境。 “在弥补系统缺陷方面，未来的主要关注点是提高立法水平。 客观地讲，支付监管领域的相关制度较为完备，还存在一定的机构风险储备。 但是，目前的主要问题是立法水平低，处罚措施不能有效遏制非法活动，在一定程度上削弱了监督本身的效力。”
关于未来监管的重点，车宁认为，从宏观上讲，它将更加注重维护公平竞争的市场秩序，其重要表现是反垄断政策的实施。 从微观上讲，它将更加注重金融消费者权益的保护。 除了资金安全以外，信息安全也是未来的重中之重。
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主编：张雯