原标题：银行业1月份领结460张罚单贷款资金违规条例注入房地产再遭严查重罚
来源：新华融媒看财经
记者：贺向军，丰凤鸣
记者据银保监会网站信息统计发现，今年1月份银保监会系统针对银行机构共计开出了460张罚单（以称为公布日期为准）。
统计数据显示，涉及“信贷资金被挪用”的罚款单逐渐超过66笔，被减少的从原始案例由来看，资金贷款被挪用，违规发行贷款，贷款“三查”不尽职等违规行为仍是监管重点。机构43家，被罚相关责任人32人，涉嫌金额合计2562万。其中涉及房地产市场的罚单29张，其中不乏百万元等级的大额罚单。
记者注意到，近日，上海，北京两大一线城市先后发文，明确重点打击个人消费贷，个人经营贷资金违规用于购房现象，从购房资金端进行管控。
有人认为，监管再出重拳治理个人信贷违规法规在楼市上，加上真实房地产信贷新规的发布，说明监管部门针对债务抵押违法法规产生房地产的态度坚决。
罚单关注贷款挪用问题
过去一年，银保监会及已有银保监局披露3878张罚单，合计约15.42十亿金。进入2021年，银保监系统监管力度替代放松。据统计，在2021年第一个月，已密集披露460张罚单，合计罚款金额3.248亿美元。从涉案案来看，资金贷款被挪用，违规发行贷款等违规行为是银行受罚的“重灾区”。
具体来看，1月罚单主要违规点集中在信贷资金被挪用，违规发行贷款，贷后管理不到位，内控管理不到位，贷款三查不到位等。其中涉及“信贷资金被挪用”的罚单逐步增长66笔，被视为机构43家，涉嫌金额合计2562万元。
因体量在银行业中位居前列，常规大行，股份制商业银行成为领取类别罚单的主力军。其中，中国邮政储蓄银行涉及相关罚单笔数最多，为6笔。中国建设银行涉及相关罚单3笔，但合计罚单金额最高，为380万元。
同时监管执行机构与人“双罚”制度，对相关责任人给予了警告和禁止一定期限迫使银行业工作等行政职能，加大了监管震慑力度。据统计，这66笔罚单涉及相关责任人32人，基本实现“双罚”，其中过多被禁业。例如，1月8日，黑龙江伊春银保监分局发布的行政法定信息公开表显示，员工樊志敏对中国邮政储蓄银行铁力市双丰镇支行未执行相关制度导致资金被挪用的违法违规行为负有直接责任，被禁止强迫银行业工作10年。整个2021年1月份，共28名被歧视人员被禁止强迫银行业工作数年或终身。
据统计，1月份约有29张罚单涉及房地产市场，票值大约在21万-145百万之间。例如，1月19日，因信贷资金违规流入房市，信贷资金被挪用，违规流入股市或证券账户，通过息转费虚增中间业务收入等违规行为，工商银行州分行被衢州监管分局罚款95万。
实际上，一直以来监管机构对信贷资金挪用问题的态度是强监管，强问责，但仍然银行铤而走险，国内大行因此频有大额罚单产生。可以切割银行个人经营性贷款，流动资金贷款，个人消费贷款等多用途资金违规法规取代房地产市场仍是金融行业的风险点所在，也是金融监管部门未来长期关注的重点和政策方向。
消费贷，经营贷被重点排查
作为观察楼市的重要一环，最近房地产金融再度成为优化金融审慎管理制度的抓手。记者注意到，为进一步加强个人住房信贷管理工作，近日上海，北京银保监局相继发布通知，对辖内商业银行住房信贷管理等工作提出要求，表态将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。
1月29日上海银保监局印发的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》（沪银保监通〔2021〕6号）对上海辖内商业银行就分配化住房信贷政策执行，住房信贷管理等工作提出的要求，主要内容包括房地产贷款集中度管理，首付款资金来源和偿还债务能力审核，债务人资格审查和信用管理，个人住房贷款提供管理，信贷资金用途管理，房地产中介机构业务合作管理，风险排查等方面。
记者梳理发现，上述文件，从“一进一出”两个方向对银行贷款资金进行了严格把控。首先，在贷款发行方面，《通知》提出，禁止分发无用途，虚假用途，用途存疑的贷款。同时，《通知》还要求，对2020年6月以来重新发行的消费类贷款，经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。发现违规问题的，立即进行整改，对相关责任人严重问责。并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。
在资金进入方面，《通知》提出加强首付款资金真实性审查要求，防止有人通过消费类贷款，经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金，或者通过伪造首付款支付凭证方式套取对于违规获取首笔付款资金，存在造假行为等申请个人住房贷款的，应拒绝其房贷申请，将其列入黑名单，并作为失信行为信息报送市公共信用信息服务平台。
继上海之后，北京银保监局1月30日也宣布称，将严查个人信贷资金违规流入房地产市场。北京银保监局相关负责人表示，已注意到近期出现的“部分购房者为纳入房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷，经营贷项资金作为购房款或’过桥’资金；部分非法参与参与其中牟利，为违规行为推波助澜”等舆情。开展了大数据筛查，并就筛查发现的问题点线索向管辖内银行机构下发监管提示函，要求各行对2020年下半年以来新发行的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性展开全面自查，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
据悉，北京银保监局已会同人银行营业管理部，北京市住建委等部门组建联合工作组，即将近日赴银行机构发起专项核查。对于银行因经营不审慎，内控管理不到位导致消费贷，经营信贷资金违规法规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。
一位贷款中介向记者表示，近来上海，杭州等地房价出现一波上升，楼市火爆，或者此次个人信贷违规入市再次成为监管重点打击对象的原因之一。从京沪两地最新监管“这代表一种警告信号，现在我们签合同的时候都会让客户承诺合规” ，不然后期贷款必须要重新提交，可能会被追责。”
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责任编辑：戴菁菁