证券时报记者孙露露
随着近期房地产市场的持续升温，许多地方的金融监管机构也已采取措施，严格调查个人信贷资金非法进入市场的情况。
1月30日，北京市银保局宣布，自2020年下半年起，要求所有银行对新发行的个人消费贷款和个人商业贷款的合规性进行全面的自我检查。北京市银行保险监督管理局已与中国人民银行业务管理部，北京市住房和城乡建设委员会等部门成立了联合工作组，并将前往银行业机构进行专项检查。不远的将来。
巧合的是，1月29日晚，上海市银行保险监督管理委员会发布了《关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》，要求银行严格审查预付定金的来源和偿付能力，以及非法获取预付金的途径。首付款和欺诈行为申请个人住房贷款的人应拒绝其住房贷款申请，将其列入黑名单，然后将其作为不可信行为的信息提交给市政公共信用信息服务平台。 并对2020年6月以来发放的消费贷款，商业贷款和个人住房贷款进行全面的自查。
近期，深圳，上海，杭州，广州，成都等地的房地产市场火爆，楼价大幅上涨，引起了有关部门的关注。 作为规范房地产市场的重要组成部分，个人信贷资金的非法进入市场再次成为打击犯罪的主要目标。 同时，随着对个人抵押贷款集中度评估的实施，今后，个人抵押贷款有望在数量和价格上影响进入市场的个人抵押资金的增加。
北京和上海严格检查个人信贷资金
非法进入房地产市场
北京市银行保险监督管理局于1月30日下午宣布，自2020年下半年以来，已要求所有银行对新发行的个人消费贷款和个人商业贷款的合规性进行全面的自我检查。审慎，不充分委托付款管理，贷款后管理不善，导致消费贷款，经营性贷款资金被用于违规购房等问题，要求银行立即纠正发现的问题，加强内部问责。
同时，北京市银保局与中国人民银行营业管理部，北京市住房和城乡建设委员会等部门建立了联合工作组，并将前往银行业在不久的将来进行特别检查。 对于由于经营不慎和银行内部控制管理不善而导致的消费贷款和经营贷款资金非法流入房地产行业等问题，一经查实，将严格依法处理。 北京市银行保险监督管理局还将指导北京市银行业协会采取积极行动，结合银行的自我检查，监督检查，建立对个人和中介人不当行为和侵权行为的联合纪律处分机制。
北京市银保局表示，自年初开始正式实施住房贷款集中度评估后，北京市银保局还按照要求实施了房地产贷款集中度管理政策，以“不同政策实施”。城市”。 在综合考虑银行的资本水平和业务发展能力，科学计算指标合理性的基础上，结合中国人民银行营业管理部，明确了实物集中度的上限要求。管辖范围内的中资公司银行的房地产贷款，并监督有关银行满足首都居民的需求。 在“有需要”的前提下，房地产业务稳步开展。
除了北京市银行保险监督管理局，上海市银行保险监督局最近还发布了一份文件，认为有必要有效加强信贷资金使用的管理。 高度重视信贷资金使用控制，加强使用预警。 禁止无目的，虚假或可疑目的发放贷款。 防止非法占用信贷资金，例如房地产部门的消费贷款和经营贷款。 通过非常规的大额现金提取和中间过渡资金等各种方法，防止借款人或委托付款对象逃避使用管理。
同时，严格管理房地产中介机构的业务合作。 对于发现为购房者提供定金支持并与“包装公司”合作以协助伪造贷款资格证书和收入证书的房地产中介机构，他们应立即终止合作，将其列入黑名单，并向上海银行业协会报告。 。
抵押贷款的受控增长
今年将导致信贷支出收缩
规范房地产信贷政策是稳定房地产市场的重要起点。 随着最近对房地产市场的热情，个人信贷政策变得更加严格。 除了上述对违规进入企业市场的商业贷款，消费贷款和其他信贷资金的严格调查外，作为个人信贷资金进入市场的正式渠道，新增个人住房抵押贷款的金额为：有限。
一家大型国有银行的人士告诉《证券时报》，在住房贷款集中度评估发布之前，去年各银行先后获得了窗口指导，以控制个人住房抵押贷款的增长率。 当年有些银行甚至增加了个人住房抵押贷款的规模。 由于增长为零，该银行在一些主要城市的分支机构在去年上半年全年都没有个人抵押贷款，而在下半年，它们只能通过转移现有抵押和再融资来满足新的需求。他们。
同时，尽管住房贷款集中度评估对个人住房贷款的直接影响是控制新的个人住房贷款的规模，但市场普遍认为，在控制规模的前提下，个人住房贷款的利率可能会有所提高。上升。 最近，工农业建设集团的四大银行提高了广州的住房抵押贷款利率。 其中，第一笔房屋贷款利率从原来的LPR + 40BP（基点）提高到LPR + 55BP，第二笔房屋贷款利率从原来的LPR + 60BP（到基点）提高到LPR + 75BP。 更改后，第一套房的利率为5.2％，第二套房的利率为5.4％。 各个银行的利率可能会在此基础上稍作调整。
中信证券研究所副所长明确指出，根据以往的经验，信贷增长通常是房地产价格增长的主要指标。 政策制定者通常通过收缩信贷分配以及支持购买和贷款限制来调节房地产价格。 房地产价格泡沫的出现。 当然，当房地产相关信贷的供应收缩时，房地产贷款利率也将有上升的势头，从而“结构性地”调节房地产相关信贷。
“但是，短期内其他住房需求无法完全弥补因住房贷款不足而腾空的信贷缺口。预计到2021年，信贷供应将呈现稳定萎缩。” 明确提出。
恒大经济研究院院长任泽平表示，自去年年底以来，出现了广泛的流动性拐点，但结构性信贷扩张仍在继续，中长期公司贷款继续增长，公司贷款利率持续上升。下降。 预计到2021年将加强宏观审慎管理，中央银行和金融监管机构将在房地产融资，地方债务和影子银行这三个方向从结构上收紧金融信贷政策。
（编辑：文静）