原标题：沉重！央行发布新规定，支付宝和微信进一步监管
继中央银行就“非银行支付机构规定（征求意见稿）”公开征求意见后，制定了“非银行支付机构客户准备金存放和管理办法”（以下简称“办法”）。 ”）也来了。
招商金融集团首席研究员董锡苗表示，《办法》体现了监管部门对支付服务市场的“严格监管”和“强效服务”的统一，有利于促进支付服务市场健康稳定发展。支付机构，增强了支付服务市场的活力和竞争力。
完全集中到中国人民银行或符合规定的商业银行的存款
我国的非银行支付行业发展迅速，支付方式和支付产品不断推出，成为支付系统的重要补充。 《办法》明确规定，客户储备金是指非银行支付机构为客户委托的支付业务而预先收取的货币资金。
招商金融集团首席研究员董锡iao表示，监管部门一直高度重视对非银行支付行业的指导和监管。
他认为，准备金与普通基金相比具有三个特点：一是准备金的所有权属于客户，不属于支付机构的财产，而是资金转移到支付机构后，消费者无法管理。 二是支付机构将储备金以自己的名义存入商业银行，具有事实上的控制和使用权，储备金有被占用或挪用的风险； 第三是储备金不同于客户自己的银行。存款不受《存款保险条例》的保护，消费者权益容易受到侵犯。 就像共享自行车的押金一样，在被相关公司挪用后，很难及时归还它们。
光大银行金融市场部分析师周茂华表示，从中长期来看，相关系统将加速弥补不足，这将有助于非银行支付行业的发展，注重技术和创新。服务创新，防范支付机构的潜在风险，有效保护客户合法性。 权益。
央行有关部门负责人说，《办法》与原来的拨备办法相比，主要从以下五个方面进行了澄清：
一种是规定储备金的全额应当集中存放在中国人民银行或符合条件的商业银行中。
第二个是规定客户储备金的转移应通过符合要求的清算机构进行。
第三，《办法》详细规定了自有资金的提取，存放和转移的范围和方法，并明确规定，支付机构之间因合规合作而产生的准备金转移应通过符合条件的清算机构进行。要求。 。
第四，《办法》明确了中国人民银行及其分支机构，清算机构和储备银行对客户储备资金的监督管理的监督管理职责。
第五，《办法》增加了对违反规定的处罚规定。
关于拨备管理的要求，光大银行金融市场部分析师周茂华表示，《规定》强调这将有助于降低非银行支付机构的信用风险，同时也有助于防止客户拨备资金，由第三方支付。 非银行机构的非法盗用可以有效地保护客户的合法权益。
“在中国已经尝试和探索了对储备金全额进行集中管理的做法。该规定对目前的支付机构的正常运作基本上没有影响。” 周茂华说。
优化对三种特定业务账户的管理，例如基金销售
《非银行支付机构客户存款准备金管理办法》中关于跨境人民币支付，基金销售支付和跨境外汇支付账户的规定是什么？ 央行有关部门负责人说，《办法》充分考虑了市场机构的要求，优化了三种具体的业务账户管理规定。
此外，《办法》还明确规定，上述由支付机构结算的专款专用存款账户与其境内商家之间的资金转账，与客户银行结算账户之间的资金转移，应由清算机构通过集中存管账户进行。准备金。
同时，为适应监管需要，《办法》建立了由中国人民银行及其分支机构，清算机构和储备银行组成的储备金监督管理体系。 中国人民银行及其分支机构对客户准备金存管业务活动进行全面监督管理，并进行检查。 结算机构对客户储备金集中存放帐户中储备金的存储，使用和转移进行监督，并监控相关风险。 储备银行对预付卡储备资金专用存款帐户中储备资金的存放，使用和转移进行监督，并监控相关风险。
上述相关负责人说，由于支付机构可以选择多种结算机构在同一时间进行合作，“办法”规定，它应该选择一个结算机构为主体的监管机构来进行存储，使用并转移其所有储备金。 全面监督。 其余合作清算机构和储备银行应当与主要准备金监管机构合作，实施准备金监管。
此外，该负责人强调，随着支付业务的发展，特别是随着条形码支付等新型支付产品的兴起，支付机构之间的合作逐步加强，导致了支付机构之间的储备金交换。 。 为了满足市场发展的需要，中国人民银行对支付机构之间合规合作产生的准备金的转移进行了规范。 《办法》规定，支付机构之间的合作应遵守中国人民银行的有关规定。 付款机构之间合作产生的基于真实交易的客户储备金转移，应通过清算机构进行处理，支付机构应提供交易流程，收款人和付款人的信息均表明实际发生的交易。 同时，为提高交易透明度和防范资金风险，明确规定支付机构不得直接相互开放支付服务接口，不得相互开设支付账户，以转移客户储备金。
（新华网）