概要
[The China Banking and Insurance Regulatory Commission clarifies the six elements of strengthening bank liability quality management]为促进商业银行提高债务业务管理水平，1月22日，中国银行业监督管理委员会发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》，稳定了负债来源，负债结构的多样性。负债和资产匹配的合理性，获取负债的主动性，负债成本的适当性以及负债项目的真实性已经阐明了负债质量管理的核心要素。 （证券时报）
商业银行债务的质量应包括在绩效考核体系中，并且不应设置要求存款时间，规模，市场份额等的考核指标。
促进业务银行提高责任企业管理水平。 1月22日，中国银行保险监督管理委员会发布银行从债务来源的稳定性，债务结构的多样性，负债和资产匹配的合理性中获得的负债质量管理措施（征求意见稿），倡议债务成本的适当性和债务项目的真实性这六个方面阐明了债务质量管理的核心要素。
中国银行保险监督管理委员会有关负责人表示：商业银行负债业务的类型很复杂，具有利益相关者性质和风险溢出的特征，易于在不同市场之间产生风险共鸣，这对金融系统的安全性和稳健性具有更大的影响。利率市场化和资本市场的进步，互联网随着金融，影子银行等金融形式的发展，商业银行债务业务的复杂性增加，管理难度也越来越大。针对商业银行负债业务管理的新形势，客观上有必要总结完善负债业务管理考核标准，建立全面，系统的负债业务管理和风险控制体系，并继续推进动机商兴业银行加强了债务业务管理。
值得注意的是，尽管《办法》明确了商业银行负债质量管理的内涵和业务范围，建立了负债质量管理体系，但主要的核心监管要求并不是新的。 《办法》所涉及的定量指标全部是现行的。规章制度都有指标，口径和有关限值与现行规定一致。 净稳定资金占比，核心负债占比，银行间整合占比等指标与《商业银行流动性风险管理办法》中的相应指标一致。
《办法》还再次强调，商业银行应将负债质量纳入绩效考核体系，并设置科学合理的考核指标，以突出合规运营和风险管理的重要性。 不允许设置要求存款时间规模，市场份额，排名或同行比较的评估指标。科不允许提高评估标准和相关指标要求，以防止过度追求业务扩张和短期利润。
《办法》的核心内容是明确负债质量管理的六个主要内容，包括负债来源的稳定性，负债结构的多样性，负债与资产匹配的合理性，负债的获取主动性，责任的适用性。责任成本以及责任项目的真实性。
其中，《债务办法》就债务成本的适当性要求商业银行提高债务成本的适当性，建立科学的内外部资金定价机制，加强内部资金转移。价钱管理层确保以合理的成本吸收资金。采用适当的指标和内部限制，参考相关的市场价格变化，及时监测和警告负债成本的变化，并防止不合理的债务成本过度发展高风险，高收益的债券资产。行业业务破坏了业务的连续性。
同时，《办法》规定商业银行应严格执行存款利率利息计算和结算的管理和规定接受存款法案和其他相关法规不得用于通过非法手段吸收或增加存款，例如非法回扣存款，通过第三方中介机构存款，延迟付款存款，贷存存款，提早提取和利息计算。
光大证券首席固定收入分析员张旭告诉《证券时报》记者，他应该继续使用存款基准利率整个国家利率体系“压石”的重要作用是加强存款利率的自律，减少非标准存款的创新产品维持存款市场竞争秩序。 以前的利率自我调节机制提出了自我调节措施，将结构性存款的保证收益率纳入自我调节管理范围。 它已经同意，银行将停止新增资金，并逐步减少未标准化的创新性存款。 中央银行将执行针对金融机构的降压计划。该情况已包含在MPA评估中。 此外，中国银行保险监督管理委员会将规范结构性存款的资格，监管规则，销售管理等，并对结构性存款的压力下降提出要求。
“在目前的银行信用货币在该系统下，银行通过资产扩展（例如贷款）来创建存款货币，而贷款利率是确定存款利率的关键因素。 LPR改革促进了贷款利率的大幅下降。 为了匹配资产收益，银行将适当降低存款利率，并且通过提高存款利率来“积蓄”的动机也减少了。 张旭说。
此外，“措施”适用于国内，海外和本地外币各种负债业务。考虑到我国的商业银行种类繁多，规模庞大且负债务基础在基础上有很大的差异。 《办法》明确规定，商业银行可根据其业务特点和风险偏好，根据所列量化指标，差异化设置的债务管理指标和内部限额，对应负债质量管理的六个要素。
“《办法》的制定是完善我国商业银行责任监督制度的重要措施，将有助于弥补制度缺陷，防范金融风险，提高金融服务质量和效率。中国银行业和保险监督管理委员会将根据社会各界的反馈意见进一步修改和完善《办法》。这些办法将适时发布和实施。” 有关负责人说。
（来源：《证券时报》）
（负责人：DF353）
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