2020年12月下旬，主要的互联网平台紧急删除了互联网存款产品。 近一个月后，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》。
《通知》要求商业银行必须遵守法律，法规，通过互联网开展存款业务，不得使用互联网或其他方式违反或规避监管规定，商业银行不得进行定期存款和定期存款。通过非自营在线平台开展业务。
这意味着不再允许包括支付宝，腾讯力腾通和杜小曼金融在内的多个顶级互联网平台销售互联网存款产品。
一个月前，在第四届中国互联网金融论坛上，中央银行金融稳定局局长孙天琪“命名”第三方互联网平台存款，称该产品的流动性特征不同于传统的储蓄存款，并向监管部门提供了权限。和金融机构带来新问题； 强调互联网金融平台开展此类金融服务，是“无证驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。
在采访《财经》时，孙天琪还指出，互联网存款产品存在多重隐患：互联网平台没有得到批准，违反法律法规非法开展存款业务； 违反存款利息计算和结算规定，破坏利率市场秩序，并推高银行。 资金成本; 滥用存款保险保障机制，在存款市场恶意竞争，隐含“零风险，高收益”； 高息储蓄将不可避免地追求高收益资产并匹配高风险项目，从而导致资产侧风险增加以及中小型银行的脆弱性增加； 中小型银行的流动性风险增加。
近日，中央银行和中国银行业监督管理委员会有关部门负责人还回答了记者有关《通知》的提问。
雷锋（公共帐户：雷锋网）AI财务审查的要点如下：
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商业银行通过非自营在线平台处理的存款业务自然会在到期后结清。
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商业银行与非自营在线平台合作，通过开设II类帐户进行充值，为公众提供便利，以购买服务和消费。 这部分业务不会受到影响，可以继续发展。
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该业务涉嫌违反有关监管规定和市场利率定价自律机制的有关要求，突破了当地法人银行营业范围的限制。
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非自营在线平台上的存款产品稳定性差，这也给商业银行的流动性管理带来了挑战。
以下是记者提问的全文：
1.制定《通知》的背景是什么？
近年来，为适应互联网金融的发展趋势，商业银行纷纷通过互联网销售个人存款产品，在拓宽银行获取客户渠道，提高服务效率方面进行了有益的探索。 但是，在开发过程中，还暴露出一些隐患，例如不规范的产品管理和对消费者的保护不足。 当前，仍然缺乏针对商业银行通过互联网开展存款业务的有针对性的监管系统。 因此，迫切需要弥补该系统的缺陷，指导商业银行规范互联网渠道存款业务。
2.《通知》对商业银行通过互联网开展存款业务提出了哪些监管要求？
《通知》针对商业银行通过互联网开展存款业务的实际情况，有针对性地提出了相应的监管要求：
一是坚持法律法规。 商业银行在通过互联网进行存款业务时，应严格遵守法律，法规和监管规定，不得通过互联网或其他方式违反或规避监管规定。
二是加强风险控制管理。 商业银行通过互联网开展存款业务时，应评估业务风险，完善风险治理结构。 同时，不断监控各种风险。
第三是规范销售行为。 商业银行应当通过互联网渠道和网络安全保护加强存款销售管理，切实保护消费者的合法权益，确保消费者个人信息的安全。
四是坚持发展定位。 当地法人商业银行应确保通过互联网开展的存款业务以该机构设立地区的客户服务为基础。
3.《通知》明确，商业银行不得通过非自营的网上平台进行定期存款和其他业务。 有哪些注意事项？
财务管理部门始终坚持审慎，包容的监管方向，支持商业银行按照法律合规和风险控制的原则与非自营在线平台开展业务合作，更好地支持金融业务的发展。实体经济，服务人民生活。 同时，将金融活动依法充分纳入监管，对同类业务和主体进行同等对待。
当前，保险公司，基金公司等通过非自营在线平台销售相关产品，并受到相应的监督。 作为最基本的金融服务，存款应受到更严格的监管。
商业银行通过非自营在线平台的存款业务是互联网金融飞速发展的产物。 最近，业务规模迅速增长。 但是，该业务在开发过程中也暴露了一些隐患。 涉嫌违反有关监管规定和市场利率定价自律机制的要求，打破了对当地法人银行业务领域的限制，以及非自营在线平台存款产品的稳定性很穷。 商业银行的流动性管理也带来了挑战。
因此，为防止财务风险，上述定期存款和定期存款业务将依法暂停。
。 需要指出的是，商业银行与非自营在线平台合作，通过开设II类账户为公众提供便利，以方便他们购买服务和消费。 这部分业务不会受到影响，并且可以继续。
4.“通知”对已经通过商业银行的非自营在线平台进行存款的消费者有什么影响？
《通知》明确，商业银行已经通过非自营在线平台办理的存款业务，到期后自然会结清。 在此期间，相关存款受到法律的保护，消费者可以根据法律规定和存款协议提前提款或提款。 商业银行应继续提供查询，资金划拨等相关服务，切实保护消费者的合法权益。
五，《通知》发布实施后，如何促进商业银行稳步整顿和平稳过渡？
目前，相关商业银行通过非自营在线平台的存款业务规模不同，各自的经营条件也不同。 为避免二次风险，《通知》明确规定，监管部门可以督促商业银行按照有关商业银行的风险水平，按照“一线，一政策”和“平稳过渡”。