原标题：是否具有独立的风险控制能力是关键，24家持牌消费金融机构欢迎“大考”
本报记者李兵
消费金融机构将迎来分类监管。
近日，中国银行保险监督管理委员会发布了《消费金融公司监督评估办法（试行）》（以下简称《办法》）。 《办法》共五章二十五条，主要包括五个部分：一般规则，评级要素和评级方法，评级程序，评级结果的使用和补充规定，一般对监督和管理工作进行安排。消费者金融机构评级。 中国银监会根据省有关部门的规定，按照地区监管的原则，审查其管辖范围内的消费金融公司的初步监管评级结果，并提交报告。监管评级报告于每年4月10日前提交给中国银行保险监督管理委员会。
“毫无疑问，这一评级是2021年对于消费金融公司最重要的考试。” 一家持牌消费金融机构的有关负责人向《证券日报》记者表示。
中国银行保险监督管理委员会强调，监管评级的结果应作为监管机构衡量公司经营状况，风险管理能力和风险水平以及制定监管计划，分配监管资源的重要依据。 ，并采取监管措施。 它也为消费金融公司实施市场准入问题提供了参考。 因子。
具体来说，消费金融公司的监管评级要素包括五个方面，它们的权重分布不同。 其中，公司治理和内部控制的最大权重为28％，资本管理占12％，风险管理占35％，专业服务质量占15％，信息技术管理占10％。 不难看出，风险管理权重高达35％。 监管评级结果分为1级，2级（A，B），3级（A，B），4级和5级。值越大，机构风险越大，监管关注度越高需要。
一家持牌消费金融机构的有关负责人告诉《证券日报》记者：“从五个主要指标的角度来看，是否具有强大的独立风险控制和技术能力应是扩大评级差距的关键。 此外，在保护消费者方面，教育，经验等方面的建设和投资也引起了公司的充分重视。”
此外，《办法》强调，对于重大案件，重大财务舞弊行为，重大行政处罚或监管强制措施，应根据情况确定是否降级，监管评级结果不得高于3级。 。
招商银行首席研究员董锡苗对《证券日报》记者表示：“对评级不同的消费金融公司采取不同的监管措施，可以奖励商品，也可以惩罚穷人，体现差异化监管的原则和方向。 从评级要素的角度来看，公司治理，内部控制和风险管理这两个权重合计占63％，突出了公司治理和风险管理的重要性，符合消费金融公司的现实，并具有针对性和指导性。”
此外，记者注意到，根据《办法》，该办法适用于在中国成立超过一个完整会计年度的消费金融公司。 消费金融公司的监管评级周期为一年，评估期为上一年的1月1日至12月31日。 原则上，应在每年4月底之前完成。
根据此情况的统计，有27家开业超过一年的消费金融机构和24家符合参与评级的条件，包括平安消费金融公司，北京阳光消费金融公司和平安消费金融公司3家。小米消费金融公司成立时间不到一年。
值得注意的是，《办法》强调，监管评级为5的消费金融公司表示风险水平超过了公司的控制和纠正能力，并且公司不再能够正常运营。 应该命令它提交合并，收购，重组和引入战略投资者。 救济计划，或依法接管； 对于无法采取措施进行救援的公司，可以依法实施市场退出。
零一研究院院长于百成对《证券日报》记者说，对于消费金融机构而言，评级可能会影响发行债券和ABS融资等业务资格。 如果评级显示高风险，则需要采取措施以依法调整甚至撤销。 一方面，监管评级是对经营状况较好和评级较高的公司的证明和积极激励，而对评级较差的公司则是警告和惩罚。 实施分类监管有利于监督消费金融公司的合规运作和健康发展。