原标题：消费者金融分类监管时代即将来临：5级公司可能会撤回
必须有自来水，有出口机制。
1月13日，改善消费金融公司风险监管体系，加强分类监管，促进消费金融公司持续健康发展。 中国银行业保险监督管理委员会发布了《消费金融公司监督评估办法（试行）》（以下简称《办法》）。 监督和评估的结果将分为1级和2级。 （A，B），3级（A，B），4级和5级。评级结果越大，机构的风险越大，所需的监管关注程度也越高。
中国银监会表示，《办法》的发布和实施进一步完善了对消费金融公司的监管，为加强分类监管提供了制度支持，有利于完善监管。职位效率，引导消费金融公司加强风险预防和控制，充分发挥其独特功能，加速向高质量发展的过渡服务实体经济。
业内许多人认为，《办法》的出台是个好消息。 一方面，更有针对性的监管方式有利于及时发现和化解风险，指导机构依法合规经营，取得更好的监管效果； 另一方面，高质量的消费金融公司在商业和融资方面具有更多优势。 贫穷的机构也有退出机制的基础。
等级越高，风险或问题越大
据了解，消费者金融公司的监管评级共有5个要素：公司治理以及内部控制，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息技术管理，各部分权化加权比例分别为28％，12％，35％，15％和10％。 消费金融公司的监管评级水平和等级由评级得分决定。 其中，评分分数是根据元素权重对每个评分元素的分数进行加权和汇总得到的； 评分元素分数是每个评分指标的分数总和。 每个评分元素的满分为100分。
根据《办法》，消费金融公司的监管等级满分为100分。 根据特定的评分分数，它们分为1级，2级（A，B），3级（A，B），4级和5级。越大表示机构风险或问题越大，则得分越高所需的监管关注水平。 其中，级别1为90分（含）或更高； 2级是70分（含）到90分； 3级为50分（含）至70分； 级别4低于50点，级别5无法正常运行。
苏宁金融研究院高级研究员黄大志表示，金融机构的监管等级是近年来有效实施分类监管的重要基础。 事实上，银行，保险，相信，经纪业务其他金融子行业具有相关的监管评级方法。 作为有执照的金融行业，消费金融行业需要引入此类管理措施。
值得一提的是，对于重大案件，重大财务舞弊行为，重大行政处罚措施或监管强制措施，应根据情况确定是否降级，监管评级结果不得高于3级。届时，如果监管机构确定消费金融公司还有其他足以影响监管评级结果的重大风险问题，则他们可以根据情况的严重性决定下调评级。
此外，《办法》对评级程序做了详细规定。 消费金融公司的监管评级分为以下几个环节：中国银行保险监督管理委员会派出机构的初步评估，中国银行业监督管理委员会的审查，监管评级结果的反馈以及文件收集。 按照地区监管的原则，中国银行保险监督管理委员会派出的省级机构负责审查其管辖范围内的消费金融公司的监管评级的初步评估结果。 消费金融公司的监管评级周期为一年，评估期为上一年的1月1日至12月31日。 原则上，监督评估工作应在每年4月底前完成。
“这意味着新成立的消费金融公司可以有一定的缓冲期，消费金融行业的合规工作将很正常。” 消费金融行业专家苏小瑞表示，2020年消费金融牌照将迎来“开放期”，而2021年将迎来“监管期”。 近年来，宏观审慎和分类监管已成为财务监管的工作方式。 《办法》的出台将有助于防止“劣钱驱逐好钱”和损害消费的风险。金融公司助长善恶。
零一研究院院长于百成认为，消费金融业经过多年发展，在公司数量和行业规模方面都比较成熟，需要通过详细的评级体系进行监督。 针对行业的差异化，监管部门对不同层次的公司采取了不同的监管措施，使监管更有针对性，监管效果更好。
有针对性的监督促进合规运营
现有的评级将不可避免地加强监管评级的使用。监管评级的结果是监管机构衡量公司的经营状况，风险管理能力和风险水平以及制定监管计划，分配监管资源，并采取监管措施。 这也是实施消费金融公司的重要基础。市场有关访问的参考因素。
一位不愿透露姓名的业内资深人士说：“总的来说，这是个好消息。 在线贷款的监管已使消费金融许可证越来越受欢迎，并且越来越多银行与互联网该公司开始申请许可证，并且很可能成为城市商业银行和大型互联网公司的标准。 越来越多的消费金融公司开张了业务，并且对管理和评估进行了评级，这对于真正有能力，稳定开展业务和稳步发展的消费金融公司是有利的。 如，银行将信贷授予消费金融公司，您可以差异化价钱，高质量企业理财成本它可能会更低。 ”
《办法》要求监管者要根据对消费金融公司监管的结果，深入分析风险及其成因，针对每家消费金融公司制定全面的监管计划，明确监管重点，确定监管频率和频率。开展异地监测和现场检查的范围，督促公司及时整改，并汇报整改实施情况。
例如，一家具有2级监管等级的消费金融公司在不同程度上存在一些问题或风险，并且可以维持一定的现场检查频率。 原则上，至少每三年进行一次现场检查。 监管等级为3级的消费金融公司表示，他们遇到的问题越来越严重，总体风险控制能力也很弱。 原则上，至少每两年进行一次现场检查。
黄大志表示，通过评分和评级，消费者金融机构可以更好地理解监管的方向和自身的弊端，这将有助于它们在未来的发展中更加合法，合规和稳定。 同时，评级也将成为消费者金融机构标准化和风险评估的重要评估依据。 评级越好，它将在市场上越受欢迎。 对于消费者金融机构而言，监管评级与他们未来的资源获取高度相关，后者与该机构的银行间业务，市场业务扩展速度和规模，牌声誉等等。
值得一提的是，一家监管评级为5的消费金融公司表示风险水平超过了公司的控制和纠正能力，并且公司不再能够正常运营。 应命令其提交合并，收购，改组， 介绍战略投资救济计划，或依法接管； 对于不能采取措施进行救援的公司，可以依法退出市场。
上述业内人士告诉记者：“就像员工管理一样，必须有水和退出机制。 消费金融市场存在一些混乱现象。 从行销到利率说到收集，确实需要进行监管。 ”
于百成指出：“一方面，这是经营状况较好的公司的证明。 目前，公众对消费金融行业的印象更差，例如有很多投诉和催收。 在建立评级系统之后，某些负面因素将落在没有这些负面因素的公司上，甚至扩展到整个行业。 另一方面，也应敦促消费金融公司遵纪守法并积极应对。”
（来源：《 21世纪经济报道》）
（负责人：DF537）
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