原标题：2020年342家保险机构被罚款2.36亿元普华永道此报告显示了严格监管的全景
2020年，中国银行业和保险监督管理委员会将深入扎根于对保险领域进行严格监管的氛围。 与2019年相比，罚款数量和罚款金额以及诸如吊销许可证，吊销资格，停业和中止接受新业务之类的罚款大幅增加。
根据普华永道的统计，2020年，中国银行业保险监督管理委员会及其派出机构对保险业共实施监管罚款1705起，总额达2.36亿元，涉及342家保险机构。其中，财产保险，人寿保险和中介机构仍然是重灾区和罚款最重的领域。 对健康保险，责任保险和养老保险的重视程度正在逐步提高。
出现高频率，高数量和高强度的门票
罚款额和罚款额在财产保险公司中最高。 特别是，财产保险公司罚款总额约1.34亿元，占比57.01％。 罚款总数达714件，占41.88％。
据普华永道（PricewaterhouseCoopers）的分析，“虚假材料的准备”和“虚构的中间业务套利费”的频繁出现以及平均较高的单笔罚款已成为财产保险公司违规的重要原因。
2020年，财产保险公司及其部分分支机构被罚款147次，其中包括公司机票和个人机票，这是财产保险公司发行的机票数量最多的一次。 除了罚款，警告和整改命令外，还有六项罚款涉及取消高级管理人员资格，一项罚款涉及中止接受新业务。
2020年，财产保险公司及其部分分支机构罚款总额3283.91万元，在财产保险公司中名列第一。 其中，有5亿美元的巨额罚款，有500,000-1百万美元的罚款的13巨额罚款。 罚款的主要原因包括：虚构的保险中介业务套利和准备，提供虚假的陈述和材料，向保险申请人和被保险人提供保险合同中未规定的其他利益，妨碍依法进行监督和检查以及未如实记录保险业务很重要。
在人寿保险方面，2020年，43家寿险公司共被罚款470笔，占当年罚款总额的27.57％； 罚款总额5734.5万元，占比24.35％。
普华永道（PricewaterhouseCoopers）指出，根据处罚的顺序，一年中违反人寿保险公司的前五名是：准备虚假的报告，陈述，文件和材料； 欺骗保单持有人； 在保险合同之外给保单持有人利益； 金融业务数据不真实； 根据需要使用记录的速率。
2020年，人寿保险公司及其部分分支机构被罚款92次，是人寿保险公司开出的最高罚款额。 其中，公司票27张，个人票44张，公司和个人票21张。 公司的92张车票已分布在全国19个省市，其中吉林省监督发行了13张票，辽宁省监督发行了10张票，安徽省监督发行了7张票。 。
一年中，人寿保险公司的累计罚款最高来自人寿保险公司及其一些分支机构。 该公司累计罚款964.8万元，罚款92笔，其中四川省监察局处以大笔罚款90万元。 原因是欺骗被保险人的非法行为，以及向被保险人提供保险合同以外的利益的非法行为。
“编译和提供虚假信息”的最高频率
根据普华永道的统计，到2020年，250家保险中介机构共收到机票436张，占门票总数的25.57％； 累计罚款3672.1万元，占比15.59％。总体而言，监督对中介机构征收的罚款具有“小而散”的特点，即处罚涉及的中介机构很多，但罚款额略少于财产和人身保险。公司。
按照处罚的顺序，今年中间中介机构的前五名违法行为是：利用商务便利为其他机构寻求非法收益； 向保险申请人和保险合同以外的人授予保险利益； 准备虚假的报告，陈述，文件和材料； 虚假和非法经营中间业务； 金融业务数据不真实。
根据普华永道的分析，按照保险中介人的类型，专业保险代理商仍然是罚款的主要对象。 罚款数量和罚款金额占中介机构整体惩罚水平的一半以上。 在罚款额方面，尽管与第三季度的数据相比，第四季度保险经纪人施加的罚款额有所缓解，但其在中介机构中的罚款比例总体呈上升趋势。 此外，第四季度监督对兼职保险代理人处以的罚款很少能达到200万元左右。 这种趋势对于兼职保险公司来说是一个警钟。
从罚款数量的角度来看，自2020年初以来，保险调整的罚款数量和罚款金额逐渐下降，证明了对保险调整的监督是有效的。 第三季度和第四季度，监管机构对保险经纪公司处以的罚款数量有所增加，这证明，自2018年《保险经纪监督条例》发布以来，监管已由“主要监管机构”转向到“重点业务”，保险经纪人监管更加严密。
另外，据统计，2020年每张票的平均金额约为13万元。 从罚金分布的角度来看，2020年罚金最高的是黑龙江，山东和江苏。
总体而言，按照罚款的排名，“汇编和提供虚假信息”是2020年保险业“踩雷”的最常见原因。平均而言，每五次罚款与之相关。 清单上还列出了“虚拟中介业务”和“在保险合同之外给予投保人利益”这两个保险业屡禁不止的违法行为。
普华永道（PricewaterhouseCoopers）表示，从趋势可以看出，银行和保险监管委员会已经加大了罚款力度，以纠正保险业的混乱局面。 公司经常发布监管法规，严格监管的情况已纳入公司规范化的管理要求； 建设与建设相结合，有序推进保险业健康发展。
普华永道（PricewaterhouseCoopers）建议，在公司层面上，在满足公司业务目标的同时，必须始终遵守法规遵从性要求的底线，将法规要求提升到公司的战略水平，并进行自上而下的管理。 在具体的业务层面上，加强对风险和合规内部控制的控制，建立良性管理机制，确保合规与业务的有效整合，将一，二，三道防线联系起来，形成闭环监管体系，进一步加强评估和问责制，并应用自动化合规工具可提供预警，以及时发现业务流程中的合规问题，并为公司的健康和可持续发展提供保证。
（作者：李志宏编辑：马泉花园）