消费金融公司欢迎监管测试！评级方法正式发布。 这些公司将被接管或退出市场。

原标题：消费者金融公司欢迎监督考试！评级方法正式发布。 这些公司将被接管或退出市场。

消费金融公司不同级别的公司将获得首个监管评级，将面临不同的监管措施。 “毫无疑问，这一评级是2021年对于消费金融公司最重要的考试。” 一位消费者金融公司的官员说。

1月13日，中国银行业保险监督管理委员会办公厅公布了《消费金融公司监督评估办法（试行）》（以下简称《办法》）。公司治理从内部控制，资本管理，风险管理，专业服务质量和信息技术管理五个方面对消费金融公司进行评级。据了解，《办法》自发行之日（2020年12月30日）生效，并且一些消费金融公司职位。

《办法》将消费金融公司的监管等级分为五个等级。 价值越大，机构风险或问题越大。 该规定将有针对性地采取不同的监管措施，并规定责令评级为5的消费金融公司下达救助计划或依法接管。 对于无法采取措施进行救援的公司，可以依法实施市场退出。

　　经纪业务截至目前，来自中国记者的统计数据分享24家消费金融公司符合参与监督和评级的条件。 “第一等级应在今年4月底之前完成。 对于2021年的消费金融公司而言，无疑是最重要的考试。” 一家符合评级条件的消费金融公司的人士表示，是否具有强大的独立风险控制和技术能力是拉动评级的关键。此外，在保护消费者，教育，经验以及其他方面也应引起各公司的关注。

提前计划并设置退出路径

《办法》规定了消费金融公司的监督和评级的5个要素，包括公司治理和内部控制，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息技术管理以及各部委。分权化加权比例分别为28％，12％，35％，15％和10％。 根据特定的评分分数，监管机构将消费金融公司分为1级，2级（A，B），3级（A，B），4级和5级。值越大，机构风险越大。或问题。 监管关注度越高。

中国银行业监督管理委员会公告根据该报告，消费金融公司的监管评级结果是监管机构衡量公司的经营状况，风险管理能力和风险水平以及制定监管计划，分配监管资源和采取措施的重要依据。监管措施。 它也为消费金融公司实施市场准入问题提供了参考。 因子。

“从通报的合规性，风险控制，服务，资金，技术和其他五个指标的角度来看，是否具有较强的独立风险控制和技术能力应是拉大差距的关键。” 前述的消费者金融公司在《消费者保护，教育和经验的建设和投资》中说，也应引起公司的足够重视。

　　根据《办法》，监管部门将对具有不同监管等级的消费金融公司采取不同的措施，具体如下：

监管等级为1级的消费金融公司通常不需要采取特殊的监管措施；

监管等级为2级的消费金融公司表示，它们在不同程度上存在一些问题或风险。 原则上，他们至少每三年进行一次现场检查；

监管等级为3级的消费金融公司表示，他们遇到的问题越来越严重，总体风险控制能力也很弱。 监管机构可以根据法律对3B级公司的业务活动施加某些限制。 原则上，每两年至少进行一次现场检查。

一家监管评级为4的消费金融公司表示，它存在非常严重的问题和风险，甚至危及公司的生存能力。 原则上，它每年至少进行一次现场检查。 如有必要，它可以限制高风险的业务活动和限制。股东没错，限制股利分配，命令调整董事或高级管理人员等监管措施。

消费者金融公司的监管等级为5，表示其风险水平超出了公司的控制和纠正能力，并且公司不再能够正常运营，应责令其提交合并，收购，改组， 介绍战略投资救济计划，或依法接管； 对于不能采取措施进行救援的公司，可以依法退出市场。

消费金融行业研究员苏小瑞指出，按照规定，五级公司可能面临退出。 这符合监管机构促进清算高风险金融机构的监管理念。 它完善了消费金融公司的退出路径，并且在消费金融行业也是如此。在规模不断扩大的背景下，这也是一项预防措施，具有一定的威慑作用。

《办法》还规定，原则上，消费金融公司的监管评级结果仅供监管机构内部使用，不得公开发布； 消费金融公司也不得将监管评级结果用于广告，宣传，行销等商业目的。

在“打开大门”时，需要进行监管

2020年，这被称为行业消费金融许可证的“开门”，这一年总共批准了5家消费金融公司的成立。 其中，备受关注的蚂蚁金服今年也获得了消费者金融许可证。宁德时代南洋商业银行，在国华荣等常见发起重庆蚂蚁消费金融有限公司

根据《办法》，这些措施适用于不止一个完整的会计年度消费金融公司。 消费金融公司的监管评级周期为一年，评估期为上一年的1月1日至12月31日。 原则上，应在每年4月底之前完成。

记者了解到，业内人士预计第一评级将在今年完成，评估期为2020年。根据券商中国记者的统计，目前有27家消费金融公司在运营，其中24家已经开业。超过一年并符合参与评级的条件的有平安消费金融公司，北京阳光消费金融公司，小米消费金融公司等。3首页成立时间时间很短，不会参加今年的评分。

苏小瑞指出，这意味着消费金融公司的合规工作将变得很正常，但这也为新成立的公司的发展留下了空间。 新成立的消费金融公司可以有一定的缓冲期。

“从行业发展的角度来看，经过两年的治理和整顿，消费金融公司正在取代在线小额贷款公司，行业资本部署是消费金融行业的平台。 苏宁金融研究所副所长薛红岩表示，目前，当新的消费金融公司打开大门时，引入监管评级体系有望削弱该行业。”利润“至高无上”的业务导向和“仅规模”，“仅利润”导向所带来的问题的消除对指导行业有序发展具有重要意义。

他举了一个例子，在广泛管理的时代，公司治理问题一直是消费金融业的“软肋”。 评级系统使该指标的权重高达28％，可以很好地促进行业的持续改进和优化。公司治理结构。

此外，薛鸿雁表示，按照统一的规则对消费金融公司进行评级，也将有助于促进行业监管的规范化和透明性，提高不同地区监管规则的可比性，并在一定程度上消除区域性监管。套利问题。 《办法》规定，监管评级应以地域性监管为基础，中国银行保险监督管理委员会的省级机构将负责审核根据该规定进行的消费金融公司的初步监管评级结果。并在每年4月10日之前将监管评级报告提交给中国银行业和保险监督管理委员会。

（来源：经纪中国）

（负责人：DF380）