原始标题：个人不良贷款，住房贷款和汽车贷款的批量转移测试不在试点范围内
住房抵押贷款和汽车消费贷款不在试点计划的范围内。
CBN记者1月12日获悉，中国银行保险监督管理委员会办公厅近日发布了《关于不良贷款转移试点的通知》（以下简称《通知》），一些组织表示已收到“通知”。
《通知》指出，本次试验中的不良贷款包括：单户企业不良贷款和批量个人不良贷款。 银行可以将单一账户的公司不良贷款和批量个人不良贷款转移给金融资产管理公司（AMC）和本地资产管理公司。 地方资产管理公司可以从其省（自治区，直辖市）的银行接受单一账户的公司不良贷款，并且一批不良个人贷款不受区域限制。
值得注意的是，《通知》指出，参与试点计划的个人贷款范围主要是不良贷款分类中已包括的个人消费信贷贷款，信用卡透支和个人商业信贷贷款。
一位业内人士告诉《中国商业报》记者，与2020年征求意见稿相比，该通知发生了很大变化。 例如，在先前的“征求意见稿”中，参与试点计划的个人贷款的范围包括个人消费贷款，住房抵押贷款，汽车消费贷款，信用卡透支和个人商业贷款。
《通知》规定，个人住房抵押贷款，个人消费抵押（质押）贷款，个人商业抵押贷款和其他具有明确抵押（质押）的个人贷款，应由银行自行收取。 原则上不包括在外部批量转移的范围内。
试行单户企业不良贷款和批量个人不良贷款
中国银行业监督管理委员会在确定试点机构时指出，参与试点的首批银行包括：六家大型国有控股银行和十二家全国股份制银行。 参与试点计划的不良贷款收购机构包括：金融资产管理公司，合格的本地资产管理公司和金融资产投资公司。 其中，参与试点的地方资产管理公司应当有良好的经营管理条件，突出的主营业务和良好的监管评价，省级地方财政监督管理部门应当出具同意书。
参与试点计划的不良贷款类型包括：单家族企业不良贷款和批量个人不良贷款。 银行可以将单一账户的公司不良贷款和个人不良贷款批次转移到资产管理公司和本地资产管理公司。 本地AMC可以从其省（自治区，直辖市）的银行接受单一帐户的公司不良贷款，并且一批不良个人贷款不受区域限制。
但是，监管部门还规定了试点计划中未包括的不良贷款类型。 例如，债务人或担保人向国家机构提供的贷款，国务院批准列入国家公司政策关闭和破产计划，国防和军事工业的贷款等涉及国家安全和敏感信息贷款的项目； 有针对性的扶贫贷款，“三区三州”等贫困地区和其他政策性，定向性贷款； 虚假个人贷款，涉及刑事案件或内部银行案件的债务相关人员的个人贷款，个人教育援助贷款，银行雇员及其在银行的亲属； 贷款合同或担保合同中有转让限制的贷款； 国家法律法规和有关部门限制转让的其他贷款。
近年来，我国商业银行的不良贷款余额和不良贷款率呈现出一定的上升趋势。 在这种情况下，发布新的不良贷款转移政策恰逢其时。
中国银行中国政法大学法律顾问，中国政法大学不良资产研究中心研究员卜相瑞告诉《中国商业报》：“ 2020年前三季度，银行业处置不良贷款1.73万亿元，同比多增3,414亿元，处置渠道和处置方式的不断增加和限制不当，增加了商业银行自身的经营风险。不良贷款还占用了有限的信贷资源，导致实体经济无法获得有效的信贷支持，严重制约了银行对实体经济的影响，这种支持的有效性和持续性，迫切需要扩大渠道。商业银行不良贷款的处置方法和方法；个人信贷业务具有单一信用小特点数量和大量的客户，这涉及到客户的生活，一些信贷活动也涉及生产，经营或特定的投资行为。 有学者估计，商业银行的个人贷款总规模应超过40万亿元。 其中，上市银行个人贷款占贷款总额的40％以上。 商业银行采用传统的自我清算，不良资产核查和发行。 不良资产ABS等方法不能有效解决个人贷款不良余额过高的问题，实践中存在很多问题。”
卜相瑞还表示，《通知》明确启动了单户企业不良贷款和批量个人不良贷款的试点转移，将进一步丰富不良资产处置渠道，加快发展。处置不良资产，进一步缓解银行不良贷款压力和金融风险，保障金融安全。
试点后应注意哪些问题？
《通知》说，它坚持真实，干净地转移。 银行，资产管理公司，金融资产投资公司应当按照真实，清洁，诚信的原则进行不良贷款的转移，以实现资产和风险的真实，完整转移。 严格禁止在转让合同之外签署抽屉协议或购回条款，以防止虚假陈述，错误转让，逃避债务等，并且不得违反规定将利益或资产转让给债务相关方。 资产管理公司和金融资产投资公司转让的单一账户公司贷款，不得转让给原债务人和有关利益方。
关于不良贷款转移的风险控制，中国银行业和保险监督管理委员会要求，按照市场化原则和法治原则，论证出售单家族企业不良贷款和批量转移。对不良贷款进行评估，充分考虑回收价值，认真选择处置方式，建立专项试点审计机制，加强内部约束，严格控制和防范转移过程中的道德风险和操作风险。 银行转移不良贷款后，应及时通知债务人。
关于受让人个人贷款的催收要求，《通知》指出，资产管理公司应当建立个人贷款催收制度和投诉处理制度，并配备相应的机构和人才队伍。 资产管理公司只能处置通过自行催收，重组等方式批量获得的个人贷款，不得转让给其他国家。 禁止暴力收回不良贷款。 严禁将暴力搜集，刑事犯罪等记录交托机构。搜集工作。
此外，《通知》指出，银登中心应严格遵守试点工作要求，制定不良贷款转移试点业务规则，并专门从事不良贷款资产的登记，挂牌和展示，转移服务，信息披露，和市场监控等，并及时向监管部门报告。 该部门报告了试点情况。
“参与不良资产试点转移的银行和资产管理公司还应认真，及时地总结试点过程中的做法和问题，为监管机构提供完善的不良资产处置规定基础支持，并尽快促进银行业不良资产市场化转移，最高人民法院应当尽快发布不良资产转移的司法解释或司法政策，以有效解决银行业的重大法律问题。同时，行业协会和监管机构应尽快组织有关专家制定《银行业不良资产处置条例》（专家建议）；在修订《商业银行法》的过程中，关于处置不良资产的原则性规定增加了商业银行的资产清算，以促进不良资产处置向市场化和法治方向发展。” 布祥瑞说。
大量信息，准确的解释，全部在新浪财经APP中
责任编辑：戴晶晶