原标题：银行和保险监管系统已发布17项“ 2021年罚款”
本报记者张欣
自1月8日以来，中国银行业监督管理委员会的官方网站已陆续披露了“ 2021年罚款”。 根据《证券日报》记者的独家梳理，截至发稿时，中国银行业监督管理委员会共披露了17项“ 2021年罚款”，其中有12项受到银行机构的处罚，有5项受到保险机构的处罚。 在银行机构收到的12笔罚款中，有9笔涉及房地产市场，这与住房贷款和土地转让费有关。
“从住房相关贷款的比例和客户规模的角度来看，相关罚款的比例很高并不奇怪。” 一家股份制银行的有关人士对《证券日报》记者说：“通过罚款，监管也显示出“零容忍”态度。
根据记者的不完全统计，银行和保险监管系统已发布了5500多个罚款，处罚日期为2020年。由于披露的延迟，一些罚款仍在“转移中”。
中国人民大学商法研究所所长，教授刘俊海教授对《证券日报》记者说：“已有5500多张罚单体现了通过重码解决混乱，用强效药物消除疟疾的监管理念。特别是去年6月发布的有关行政处罚管理办法，体现了中国银监会实施法治监督，透明监督，严格监督的决心和勇气，使行政处罚规则更加可预测，更透明，更稳定。”
9“ 2021年罚款”
涉及房地产市场信用违规
在个人贷款方面，由于监管机构对抵押贷款的杠杆比率有明确的上限，因此近年来，一些贷方将其想法付诸于首付，以商业银行的消费贷款和商业贷款为首。 放贷的消息爆发了，监管部门毫不留情地对其进行了打击。
从今年针对房地产市场发行的九张罚单所揭示的非法策略来看，此类行为仍在继续。 1月5日，中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局作出的处罚决定显示，浙江潮州银行股份有限公司嘉兴分行的主要违法行为是“信用管理不慎，个人经营贷款资金被挪用来购房。”
此外，还有银行违反规定发放商业住房贷款，未通过“三项检查”贷款导致房地产开发贷款资金返还，农村信用社直接将信贷资金用于违规行为等违法行为。土地出让金。 更为不寻常的是，揭露违反房地产市场行为的罚单具有与上述行为不同的特征，并且具有不同的资本流动方向，被视为“贷款审查疏忽，构成虚假的个人抵押贷款”。
最近，房地产金融再次成为优化金融审慎管理制度的起点。 中央银行和中国银行业和保险监督管理委员会共同建立了针对银行业金融机构的房地产贷款集中管理制度，同时考虑到银行业金融机构的资产规模和机构类型等因素，并设定了两个上限房地产贷款余额和个人住房贷款余额的比重，设置超过上限的机构过渡期，建立区域差异调整机制。
当然，在银行机构收到的“ 2021年罚款”中，违法行为不仅包括违反住房相关贷款的行为，还包括违反其他业务类型的信贷的行为。 例如，1月8日在中国银行业和保险监督管理委员会官方网站上披露的第一批“ 2021年罚款”是出于同一原因触发的，总共有两张罚单被一家城市商业银行及其员工处罚。在河南省。 此后，管理不善导致信贷资金退还给借款人。 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十四条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对事业单位和个人处以25万元罚款，并予以警告。 从处罚的依据来看，应该是在按照合同规定的目的通过借款人的账户向借款人的交易伙伴偿还贷款之后，资金流向借款人的行为违反了规则，而且违反了真实性。交易有疑问。
超过5500起“ 2020年罚款”
基层分支还有更多“犯规”
据《证券日报》记者不完全统计，截至记者发稿时，银行保险监管制度已处以罚款5500余笔，付款日期为2020年，总罚款额近亿元。
刘俊海告诉记者：“目前，银行和保险业的合规情况总体上有所改善，但仍有许多问题有待解决。监管的重点应放在完善银行和保险公司的治理制度上。”改善治理能力现代化的关键问题已经出现。”
刘俊海认为，银行和保险行业出现行业混乱的主要原因有两个：一是银行和保险机构的内部治理不健全，部分机构的公司治理规范化，不具名。 公平和不透明的关联方交易，以及一些公司的“关键少数派”违反了其忠诚和勤勉的义务。 其次，一些银行和保险机构规模较大，机构众多，但透明度不高，甚至有些股东也无法掌握具体情况。
《证券日报》记者指出，相对而言，银行和保险机构的基层分支机构的“门票”更多。 在5500多种罚款中，中国银行保险监督管理委员会直接下达了不到90笔，中国银行保险监督管理委员会下达了约2100笔，中国银行保险监督管理委员会下达了3300笔。
“由于管理上的困难，评估压力和个人情况，一些银行分行的基层员工改变了行动并受到了更多的监管处罚。” 上述银行业人士说：“自去年以来，我们一直要求对员工进行合理评估。 容忍率和较差的容忍度已经得到接受和改善，但是在遵守方面确实存在一些缺点。”
关于2021年对银行业和保险业的监管，刘俊海建议，首先要提高行政处罚，保持稳定，准确，无情，并着重于应对最强烈的痛点，痛点和痛点。来自大多数金融消费者。 其次，监管机构应加强事件发生前后的监管，尤其是对相关机构公司治理的监管。 第三，在加强监督的同时，我们必须继续简化行政管理和下放权力。 银行和保险改革的深化仍在进行中。 我们必须通过放松管制来释放活力； 通过管理来管理公平； 并通过服务为金融消费者提供服务。 保护事业服务于实体经济的发展，服务于银行和保险业等金融市场的发展与繁荣。
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责任编辑：李彤