概要
[The China Banking and Insurance Regulatory Commission has issued 17 “2021 fines” and more than 70% of the banking violations are directed to the property market]自1月8日起，中国银行业和保险监督管理委员会的官方网站已陆续披露了“ 2021年罚款”。 根据《证券日报》记者的独家梳理，截至发稿时，中国银行业监督管理委员会共披露了17项“ 2021年罚款”，其中有12项受到银行机构的处罚，有5项受到保险机构的处罚。 在银行机构收到的12笔罚款中，有9笔涉及房地产市场，这与住房贷款和土地转让费有关。 （证券日报）
自1月8日起，中国银行业监督管理委员会官方网站已陆续披露了“ 2021年罚款”。据《证券日报》记者独家审查，截至发稿时，中国银行业和保险监督管理委员会已披露总共17项“ 2021年罚款”，其中有12项被处罚银行商业组织，对5项罚款保险行业机构银行在该行业收到的12笔罚款中，有9笔与房地产市场有关，与住房贷款和土地资金转移是相关的。
“从住房相关贷款的比例和客户规模的角度来看，相关罚款的比例很高并不奇怪。”银行有关人士告诉《证券日报》记者，“通过罚款，监管也表现出’零容忍’态度”。
根据记者的不完全统计，银行和保险监管系统已发布了5500多个罚款，处罚日期为2020年。由于披露的延迟，一些罚款仍在“转移中”。
中国人民大学商法研究所所长，教授刘俊海教授对《证券日报》记者说：“已有5500多张罚单体现了通过重码解决混乱，用强效药物消除疟疾的监管理念。特别是去年6月发布的有关行政处罚管理办法，体现了中国银监会实施法治监督，透明监督，严格监督的决心和勇气，使行政处罚规则更加可预测，更透明，更稳定。”
9“ 2021年罚款”
参与房地产市场信用违反
在个人贷款方面，由于监管机构对抵押贷款的杠杆比率有明确的上限，次级贷款付款人通常将他的想法放在首付上商业银行的消费贷款，商业贷款等信用转变为预付定金贷款的消息爆发了，监管机构对此毫不犹豫地予以制止。
从今年九张针对房地产市场的罚单所揭示的非法策略来看，这种行为仍然存在。1月5日，中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局作出的处罚决定显示，浙江潮州银行股份有限公司。，有限公司公司嘉兴市分行的主要违法行为是：“信用管理不严，个人经营性贷款资金被挪用用于购房。”
此外，也有一些银行非法发行商品住房贷款，而没有在贷款的“三张支票”中进行尽职调查。房地产退还农村发展贷款资金信用合作社信贷资金直接用于土地出让金和其他违法行为。 更不寻常的是，有一张票证显示与上述行为不同的违反房地产市场的行为。现金周转行动方向也不同，属于“贷款审查疏忽，构成虚假的个人抵押贷款”。
最近，房地产金融再次成为优化金融审慎管理制度的起点。中央银行与中国银行业监督管理委员会共同成立银行金融机构房地产贷款集中度管理制度考虑资产规模，银行金融机构类型等因素，为房地产贷款余额比例和个人住房贷款余额比例设定了两个上限，并为机构设置了过渡期超过上限。 建立区域差异化调整机制。
当然，在银行机构收到的“ 2021年罚款”中，违法行为不仅包括住房相关贷款违法行为，还包括其他业务类型的信贷违规行为。例如，官方披露的第一批“ 2021年罚款” 1月8日，中国银行业和保险监督管理委员会网站是由同一原因触发的，河南一家城市商业银行及其员工共处罚了2张罚单。 管理不善，导致信贷资金返还借根据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十四条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，事业单位和个人分别被罚款25万元和警告。 从相应的处罚依据来看，应该是贷款批准借款人应付帐款合同在借款人达成协议目的的交易对象之后，资金违反规定流回借款人，交易的真实性令人怀疑。
超过5500起“ 2020年罚款”
基层科“犯规”更多
据《证券日报》记者不完全统计，截至记者发稿时，银行保险监管制度已处以罚款5500余笔，付款日期为2020年，总罚款额近亿元。
刘俊海告诉记者：“现在银行业，保险该行业的整体合规情况有所改善，但仍然有许多问题需要努力解决。监管的重点应放在改善银行和银行业方面。保险公司治理系统现代化以提高治理能力的关键问题已经提出。 ”
刘俊海认为，银行业保险行业混乱的主要原因有两个：第一，银行和保险机构的内部治理不健全，有些机构公司治理有形式和无名，导致不公平和不透明关联交易和部门分支机构“关键少数民族“违反了忠诚和勤勉的义务。其次，一些银行和保险机构规模较大，机构众多，但它们的透明度不高，甚至有些股东他们无法掌握确切的情况。
《证券日报》记者指出，相对而言，银行和保险机构的基层分支机构的“门票”更多。 在5500多种罚款中，中国银行保险监督管理委员会直接下达了不到90笔，中国银行保险监督管理委员会下达了约2100笔，中国银行保险监督管理委员会下达了3300笔。
“由于管理上的困难，评估压力和个人情况，一些银行分行的基层员工改变了行动并受到了更多的监管处罚。” 上述银行业人士说：“自去年以来，我们一直要求对员工进行合理评估。 容忍率和较差的容忍度已经得到接受和改善，但是在遵守方面确实存在一些缺点。”
对于2021年的银行业，保险关于监督，刘俊海建议，首先要增加行政处罚，应当稳定，准确，无情，并着重大财务痛点，痛点区域和痛点组织得到了消费者最强烈的反应。 其次，监管机构应加强事件发生前后的监管，尤其是对相关机构公司治理的监管。 第三，在加强监督的同时，我们必须继续简化行政管理和下放权力。 银行和保险改革的深化仍在进行中。 我们必须通过放松管制来释放活力； 通过管理来管理公平； 并通过服务为金融消费者提供服务。 保护事业服务于实体经济的发展，服务于银行和保险业等金融市场的发展与繁荣。
（来源：证券日报）
（负责人：DF520）
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