信用卡透支利率会下降吗？
中新经纬客户，1月12日（宋亚芬）近日，中央银行发布了《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，明确取消了上限和下限管理信用卡透支利率。 信用卡透支利率由发行人确定，是通过与持卡人进行独立协商确定的。 透支利率的自由化如何影响银行的信用卡业务？ 透支利率会下降吗？ 这项政策对其他消费金融公司有何影响？
信用卡的利润模型是利息+手续费。 持卡人在刷卡后的无息期内无需支付任何利息，但是在无息期之后或无法全额还款，将会产生透支利率。 以前，信用卡透支利率的上限是每日利率的五分之一，而下限是每日利率五分之一的0.7倍。 估计的年化利率为12.775％-18.25％。
中央银行放开信用卡透支利率的主要原因是什么？ 取消限制后，它将对银行的信用卡业务产生什么影响？
对此，中央财经大学中国银行产业研究中心主任郭天勇在接受中新经纬客户采访时说：“央行的举动主要是为了满足利率市场化的要求。 对于银行的信用卡业务来说，这当然是一件好事。 从事这项业务。”
国家金融与发展实验室副主任曾刚称其为“补充性改革”。 曾刚说，信用卡以外的贷款上限和下限早已取消，市场贷款利率将在2020年与LPR挂钩。在这种背景下，没有理由维持信用卡贷款控制范围。
据中新经纬客户称，利率市场化已经在相关部门的规划中。 2016年4月，当中央银行设定信用卡透支利率的上限和下限时，它明确表示，“确立了逐步推动信用卡利率市场化的总体思路，设定了信用卡利率的上限和下限，以及在适当的时候充分实施市场定价”。
那么，取消限制后，信用卡利率会下降吗？ 谁可以获得利益？
对此，郭天勇说：“利率的上升或下降主要取决于供给。从目前的情况看，整个社会的资金成本正在下降。在这种情况下，没有理由增加信贷卡透支利率。”
曾刚认为，取消限制肯定会导致信用卡利率整体下降。 “信用卡透支的最初利率范围实际上是在帮助银行统一价格并放宽限制。一旦竞争开始，它肯定会推动银行信用卡贷款利率继续下降，并最终帮助降低持卡人的成本。同时时间，对于某些人来说，下降可能会更加明显，例如，某些银行更喜欢主要客户，银行可能会在利率优惠方面表现得更加明显，此外，银行的客户服务也可能会变得更好，这相当于银行的市场化信用卡利率。促进信用卡供应方的改革。”
消费金融公司，作为金融技术时代快速发展的企业，依靠其技术优势和场景来吸引大量的消费信贷人群。 解除银行信用卡利率限制后，它将对消费金融市场上的其他公司产生什么影响？
郭天勇分析说，信用卡利率的放开并不一定会影响其他消费金融公司的业务。 因为利率只是消费金融的一个方面，所以消费金融也与场景有关。 因此，将来，银行需要创建消费场景并增加客户粘性以增强竞争力。
曾刚曾预测，取消交易将对其他消费金融公司产生间接影响。 银行信用卡的存量很大。 利率开放后，银行一方面可以降低好客户的利率，另一方面也可以利用上升空间成为一些较低级别的客户。 这可能会降低其他消费者金融机构的贷款利率。 银行业务的下沉也可能间接进入其他消费者金融公司最初培育的领域。 竞争也将降低这类企业的利率。
但是，曾刚指出，从理论上讲，其他消费金融公司的客户基础和银行信用卡的定位有很大的不同，因此仍有待打开多大的竞争空间。 （中新经纬APP）
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主编：刘万里SF014