北京中央电视台1月11日电（记者王义群）根据中央广播电视台《中国之声》的报道，中国人民银行最近发布了关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知，决定从2021年开始。从1月1日开始，信用卡透支利率将由发行人和持卡人通过独立协商确定，并且取消信用卡透支利率的上限和下限管理。
中央银行发出的通知一经发布，就引起了社会各界的广泛讨论。 那么取消信用卡透支利率的上限和下限是什么意思呢？ 央行的新政将如何影响您和我的钱包？
信用卡透支通常是指持卡人直接从信用卡帐户中借入现金。 它是信用卡的基本功能之一。 从现金垫款处理之日起至付款日为止，每月计算并收取现金垫款利息。 公开资料显示，央行于2016年4月发布通知，取消此前统一的信用卡透支利率标准，并实施透支利率的上下限。 上限是每日利率的五十分之一，下限是每日利率的五十分之一。 0.7倍
招商银行首席研究员，复旦大学金融学院兼职研究员董锡苗表示，央行再次调整了信用卡透支利率政策，取消了“上下限管理”的限制。 这是信用卡透支利率市场化改革的重要一步。 董锡苗说：“取消上限和下限后，信用卡透支利率将由商业银行和持卡人共同协商确定。此后，信用卡透支利率将有更大的区别。银行定价的差异，不同的银行将根据自己的信贷资源，市场定位和营销策略来决定信用卡透支的利率，例如，一些中小型银行可能会采用相对较低的利率来吸引更多顾客。”
董锡iao介绍说，“差异化”也将反映在客户价格差异上：不同的客户可能在同一家银行收到不同的信用卡透支利率。 董锡苗说：“例如，那些经常以良好信用状况透支的客户，对于高质量客户而言，透支利率可能较低。 但是，如果信用不佳，则有过期记录的客户可能会有更高的利率。”
一些分析人士指出，信用卡利率市场化之后，银行差异化的定价能力，再加上低廉的融资成本和丰富的权益等优势，在打击互联网金融产品时更有可能卷土重来。 董锡苗认为，新政至少将增强银行信用卡的竞争力。 董锡苗说：“银行的定价将更加灵活，在灵活的定价策略的基础上，加快信用卡产品和服务的创新，应该能够使信用卡产品对客户，特别是年轻客户更具吸引力。从某种意义上说，它将增强银行信用卡的产品竞争力。”
取消信用卡透支利率的上限和下限是否对亿万信用卡持有人而言是一项重大利益？ 董锡苗认为，一般而言，信用卡透支利率可能会“下降”。 董锡苗说：“信用卡整体透支利率将在一定程度上降低，特别是中小型银行可能会通过降低投资利率来吸引更多的客户。对于大型银行来说，优质客户的透支利率也可能会降低。更有利。”
《新政》确实可能对新的信用卡用户有益，但对已经拥有信用卡的老用户而言却不一定如此。 董希iao说：“如果商业银行不根据原始的信用卡购置合同进行更改，那么旧用户将不会受到影响。 但是，老用户可以在卡的有效期到期后再次与银行协商。 但是，从个人来讲，换句话说，用户与银行进行协商的空间不大，但是会有更多选择。”
央行2021年工作会议强调，有必要完善市场利率形成和传导机制，深化贷款市场报价利率改革，促进存款利率市场化。
董锡苗说，信用卡透支利率作为一种信贷利率，正在走向市场化也就不足为奇了。 新政实施后，将从透支利率管理的上限和下限中删除超过7亿张信用卡，但这并不意味着没有管理权。 董锡iao说：“中国人民银行仍将通过窗口指导等方法，指导银行维持合理，公平的竞争秩序。银行还将根据市场定位和资金成本，为信用卡透支利率设定合理的价格。没有底线的价格战。”
十九届五中全会提出，必须坚持扩大内需的战略基础，加快建立完整的内需体系。 专家指出，推进信用卡利率市场化可以进一步降低持卡人的消费成本，激发消费市场的活力。 董锡iao说：“这有助于提高持卡人的消费意愿，增强其消费能力。从这个角度看，可以对促进消费和扩大内需起到一定的积极作用。”返回搜狐查看更多
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