浙江省银监局管理存款的混乱局面：银行不得通过互联网平台吸收存款-电子商务-支付/金融技术

12月28日，《中国商报》的记者从浙江省的银行业机构获悉，他们最近收到了监管文件，要求银行业机构不得通过第三方互联网平台作为中介进行存款。浙江省银行保险监督管理局有关人士对《中国商业报》记者表示，自今年下半年以来，存款需求不合理的现象一直在增加。 一些不合规的存款产品和存款吸收方法已经对区域存款市场的秩序产生了明显的干扰。 这推高了负债方的成本，加剧了银行自身负债结构的脆弱性以及对流动性管理的压力，催生的资金闲置套现现象也直接影响了货币政策的传导效果。

文/陈宏杰

“为了规范存款和存款市场的秩序，促进负债方面的成本合理回报，避免资产方面的信贷利率不合理地传递，并指导银行业稳定运作并为实体服务，我们该局在年底抓住了要点，并有管辖权进行有关存款混乱的监管工作。” 浙江省银监局有关人士表示，并发布了《关于进一步规范辖区内存款市场的通知》（以下简称《通知》）。

《中国商业报》的记者了解到，存款市场的专项整治集中在当前突出的四种类型的存款乱象上，并重申了现行监管规定的有关要求。 关于存管机构的违规行为，《关于完善商业银行存款偏差度管理工作的通知》和《整改工作要点》中不允许“通过第三方中介机构吸收存款”等。 《 2018年银行业市场混乱》中有明确规定：“商业银行应进一步规范存款吸收，不得采用以下方式吸收存款违规……，也不得通过第三方中介吸收存款”； “违反规定的行为，必须通过第三方中介机构，回扣，延迟付款，贷款转移进行。整顿的关键问题之一是通过贷款和发票吸收存款。

“使用第三方互联网平台作为中介来吸收存款属于上述文件的范围。” 浙江省银监局一位消息人士说。

针对近年来结构性存款业务的快速发展，上述浙江省银监局表示，应严格执行《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》的有关要求。实施，应通知日常监管中发现的典型“虚假”。 “结构性存款”的特征是“伪结构性存款”，明确禁止发行和出售。

此外，《通知》还针对各种类型的“创新”存款，定价和利率计算不规范，重申了《储蓄管理规定》和《中国人民银行关于加强存款准备金制度的通知》。存款利率和结算的“存款利率管理”。 市场已经充分预期了利率规定。 实际上，相关的产品移除，公告和纠正工作已经在进行中。

针对“存贷返还，票存返还”这一长期性问题，浙江省银监局人士也表示，此类问题一直在调查中，涉及更多的处罚措施，许多监管法规都有明确的要求。 特别是在今年推出一系列金融支持恢复政策措施的情况下，强调银行机构应科学地审查和评估公司融资的真实背景，合理核实融资限额，严格控制资金流向，以及避免因过度的信用套利而使信贷资金闲置。 对于已充分保证的所谓“低风险”业务，重申贸易背景的真实性和经济合理性是把握和避免将异化作为套利手段的关键。

浙江省银监局还表示，“违反规定，与票据中介机构合作”和“员工与外部中介机构之间的合作以收取存款”一直是监管部门严格调查的底线问题。 《意见》，《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》等文件明确指出了上述情况不仅违反规定，还容易引发风险案件。 特别重申。

此外，在年底和年初，《通知》再次敦促严格执行《银行业金融机构绩效考核监督指导原则》中有关“无时效性”的要求。应建立“规模评估指标”，以避免“因评估压力而导致的存款时移”“指导银行业根据评估的根本原因解决问题。