原标题：三个部门出手！提出九大要求堵漏漏洞，贷后还贷，严格防止企业贷款流入楼市
3月26日，中国银行保险监督管理委员会，住房和城乡建设部，中央银行发布了《关于防止商业用途非法流入贷款的通知》。房地产《通知》（以下简称《通知》），建议加强对借款人资质的核查并加强信用对于成立时间少于一年的企业，需求审查等九项主要要求是反壳企业，对借款人的资格审查应进一步加强。 此前，北京，广东等地已通报商业贷款合规性自查结果，涉嫌违法行为总金额达数亿元。
九项要求
如果公司成立时间少于一年，则将加强审核
《通知》提出了九项主要要求。 例如，很明显，应该加强借款人的资格验证。银行对于成立时间或公司股权转让时间少于一年的借款人以及持有抵押房地产的时间少于一年的借款人，金融机构必须进一步加强对借款人的资格审查，并审查工商登记状况。 ，业务运营和纳税。 为了对各种类型的信息进行交叉验证，不得使用企业认证材料代替实质审核。
在先前的调查中，中介机构曾经声称可以将申请人打包为公司的法人，股东或主管，并提供公司流程和交易合同等材料，来银行申请抵押业务贷款。 但是，当时，一家大型国有信贷银行的某人告诉记者，中介所说的是“花哨的”，但实际上并没有被批准。 如果公司经营不到一年，就很难通过。
关于加强贷款抵押品管理，《通知》建议银行工业金融机构应在房地产交易完成后的短期内，重点审查经营性贷款融资要求的合理性，如果抵押人持有抵押房地产的时间不超过一年，则应谨慎确定贷款抵押率。 抵押人持有抵押房地产的期限不足三年的，银行金融机构应当定期检查贷款使用情况，并保存检查记录。
关于加强贷款后贷管理，《通知》建议加强后贷现金周转不得以已经进行的委托付款为由，进行监测和预警，以削弱贷后资金的管理和控制能力。银行金融机构应在与贷款机构签署贷款协议时签署使用资金的承诺书。借款人，澄清一旦发现贷款被盗用房地产该领域的贷款将立即收回。
壳《财经》杂志3月中旬报道，北京的一些银行雇员证实，他们最近一直在严格检查商业贷款，一旦发现违规行为，他们立即被追回。 另一位网友在社交平台上发布了一个屏幕截图，显示上海地区一家银行批准的500万元经营贷款由于“违反贷款使用规定”而提前到期。
此外，《通知》还对加强贷款期限管理，加强银行内部管理，加强中介机构管理提出了要求。
自我检查
涉嫌违规数亿，三部门将联合开展专项调查
“今年第一季度市场正在升温，尤其是在一线城市。一个非常重要的因素是运营贷款的流入。房地产市场。 “谈到加强商业贷款审查的原因，诸葛市住房数据研究中心分析员王小强说。
三个部门的有关负责人表示，一些商业用途的贷款被非法挪用给房地产部门，这在一定程度上挤压了实体经济的信贷资源。 《通知》严格控制违规行为，将释放更多信贷资源服务实体经济发展，促进金融和实体经济良性循环。
实际上，从今年开始，北京，上海，广东（深圳）等地区都对营业贷款流入房地产市场的情况进行了一轮核查，核查金额巨大。 据记者不完全统计，当地自查发现涉嫌违规资金总额超过6亿元。
其中，北京市银保局于3月24日通知，其管辖范围内的银行对2020年下半年以来发放的个人业务贷款的业务合规性进行了自查，自查发现涉嫌个人业务。非法流入北京房地产市场。 贷款金额约3.4亿元，约占经营贷款自查业务总额的0.35％。
“在银行的自查基础上，北京市银行保险监督管理局联合有关部门，选定重点机构进一步开展专项检查。发现涉嫌违规的信贷资金约3000万元。发现流入房地产市场。” 该报告指出。
广东省银监局于3月16日发出通知，并于2月9日发布了调查通知书。截至该通知书，其管辖范围内的银行机构（深圳除外）已完成对4501家银行的个人营业贷款的自查。开展个人业务性贷款5678亿元，个人消费贷款2165亿元。 涉嫌非法流入房地产市场的不良贷款余额2.77亿元，涉及920户。
三个部门的有关负责人还表示，要加强对违规商业贷款流入房地产的监督检查，疏通对违法问题的投诉和举报方法，提出违法违规流入等问题。商业贷款进入房地产作为各种检查的重要内容。 同时，联合对商业贷款非法流入房地产进行了专项调查。
王小倩说，经营贷款的初衷是为了支持中小企业的发展。 经营贷款流入房地产市场存在很多隐患，这增加了房地产市场的“杠杆”，不利于房地产市场的稳定健康发展。 非常有必要检查经营贷款流入房地产市场的情况。 该政策从资格审查，中介机构，抵押品等多个角度规定了方向。对抑制经营性贷款流入房地产市场具有重要意义，对房地产市场健康稳定发展具有积极意义。 。
（来源：新京报）
（负责人：DF524）
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