原标题：超出配额？ ！
资源：中国银行（权益保护）保险新闻
记者：徐玉鹏，李林lu，邱兆燕
“没有配额。”股份制银行北京分行的一位个人贷款业务人员告诉《中国银行和保险新闻》记者。
2021年初，深圳，上海和北京的多家银行相继报告“住房贷款紧张”新闻。
2021年1月26日，《中国银行和保险新闻》记者从上述股份制银行工作人员那里了解到，目前抵押贷款比例，该银行总行暂时中止了对北京分行的抵押行的分配。 一家大型国有银行在北京地区的个人贷款业务的另一位人士表示，无需排队等候向该银行申请个人抵押贷款。配额充足。
《中国银行保险新闻》记者在采访中发现：部分银行出现紧缩，一些银行相对疏松商业银行区分了住房贷款业务，其后监管法规正在发挥作用。 2020年底，中央银行与中国银监会发布文件实施银行房地产贷款集中管理。 上海中原房地产市场分析师卢文熙说，新的住房贷款规定主要是限制银行住房贷款比例过高，而不是限制每家银行住房贷款的绝对价值。触及“警告线”的银行不可避免地对其个人抵押贷款进行某些调整。。
银行贷款配售的步伐有所不同
根据中国证券证券银行业首席分析师杨蓉估计，截至2020年6月，个人住房贷款超额的银行包括建设银行，邮政储蓄银行，招商银行，兴业银行，成都银行，西安银行，郑州银行等待。
目前，商业银行的住房贷款降级工作如火如荼其中。
一家从事房地产并购的私募股权投资人告诉《中国银行和保险新闻》记者，自2020年以来，在房地产融资的严格监管下，银行住房贷款产品的收缩已经很明显。 在具体操作方面，主要是限制数量。 在新规定出台之前，2020年，一些股份制银行将在上半年用尽配额，这将影响下半年的房地产开发贷款。 此外，通过将审批权交还总部并控制下游港口，这也已成为商业银行减少住房相关贷款的方式之一。
从城市的角度来看，新规定主要是对一线城市银行住房贷款业务的影响更大。 一线城市，如深圳，广州，上海，北京等地，经济活跃，交易量大，供需不平衡明显。 他们目前正在遭受新一轮房价上涨和更严格的监管带来的冲击。
根据上海官方媒体的报道，中国工商银行上海分行行长傅杰最近证实，上海地区已禁止税收和收费贷款，并且严格禁止经营贷款等资金进入房地产市场。 但是，个人抵押仍在正常发行中并且没有停止。 《中国银行和保险新闻》记者还从上海联嘉业务人员处获悉，目前联嘉已暂停其在上海的税收贷款业务。
招商银行在三线城市的一位业务人员告诉《中国银行和保险新闻》记者，一线城市可能会迅速实施该政策，而当地分行尚未收到明确的收紧抵押贷款的规定。 当前的情况是在月初有一个配额，估计贷款将在申请后的两到三天内释放。 月底的配额很紧张，排队等待。 最近，该市的房价一直相对稳定，没有太大的波动。
中东部地区一家农村商业银行的人士说，当前的新规定对银行与住房有关的信贷赠款影响不大，但该银行需要进一步监测和管理，以防止消费者贷款流入住房市场。 。 “如果监管渗透到当前的消费者贷款中，则可能会检测到一些贷款流入房地产市场。如果这部分被算作房地产贷款，则可能会影响当前数据。” 该负责人告诉《中国银行保险报》记者：“根据监管要求，我们将禁止消费贷款流入住房市场，我们还将进行相关监控。我们将在发现这些风险后立即进行调整，例如收回贷款。但是，这种情况仍然相对较少。”
影响银行与房地产公司之间的“亲密关系”
2021年1月22日，中国银行业和保险监督管理委员会首席风险官兼发言人肖远奇在国务院新闻办公室的新闻发布会上表示，过去集中管理始终今后，根据规定，银行将严格监督房地产融资，以确保房地产融资的稳定性和秩序。 同时，监管部门还密切关注不同地区和不同城市的房价变化，对不同城市实施政策，并与其他部门和地方政府共同采取相应措施，并随时进行调整。根据各地的条件。
实际上，最近一些商业银行收紧个人抵押贷款业务只是“湖水扰动引起的浪潮”。 这是监管机构传递政策的结果。 核心思想是通过“去杠杆化”减少和预防房地产金融风险，以防止更大的“风暴”来临。
“房地产公司有许多融资渠道。银行，信托和直接债券融资是主要渠道。” 融360大数据研究院研究员李万福对《中国银行和保险新闻》记者说。 限制必将影响房地产公司的融资，融资渠道将减少，资金成本将相应增加。”
需很长时间，商业银行和房地产公司已形成稳定的“双向选择”。 前述私募股权业内人士对《中国银行和保险新闻》记者说：“对于房地产公司来说，最流行的融资方式一直是银行贷款，因为成本相对较低。商业银行也愿意发行房地产贷款。因为：首先，受国家总体控制的影响，房地产贷款利率相对较高，风险是最可控制的；其次，银行还希望通过信贷业务与房地产公司建立伙伴关系，并提供一系列代表工资来源的工资支付等服务。”
然而，当前稳定的“亲密关系”可能会改变。本地一家小型房地产开发商向《中国银行和保险新闻》记者指出，对于大型上市房地产公司而言，银行贷款不是主要的融资渠道，但对于中小型房地产公司而言，银行贷款占很大比例，因为融资渠道相对较少。 此外，对住房贷款实行限制的银行也将对房地产公司的销售产生更大的影响，使公司更难以提取资金并影响公司资金的周转。
“在这种情况下，房地产公司，特别是中小型房地产公司，可能与商业银行的关系发生了逆转。房地产公司曾经是’甲方’，但现在房地产公司不得不追逐银行。我们将考虑与更多的银行联系。各类银行应加强与银行的合作关系，同时通过优惠方式增加住房按揭的非按揭比例，适当调整土地征用和发展速度。 ” 这位小型房地产开发商表示。
信贷结构调整既需要“节流”又要“增加收入”
与住房有关的贷款受到限制，这可以防止房地产行业资金过度集中，但银行信贷也面临结构性调整。在短期内，超出标准的银行面临减少住房贷款支出的压力，但从长远来看，商业银行也需要考虑“开源”问题。
“不符合标准的银行在理论上可以通过ABS（资产证券化），债券或MBS（抵押贷款证券化）在短期内撤出住房贷款，以减少比例，但这不是一个长期解决方案。 -审慎的角度来看，今后对这些方面的监管将更加严格，如果您想长期吸收政策的影响，则必须减少与住房相关的贷款的绝对增加额，或者增加分母，增加其他类型的贷款，间接减少了房地产贷款的份额。与标准银行相比，目前压力不大，但预计未来信贷结构将逐步调整。” 李万福指出分析。
东吴证券首席分析师马向云认为，以招商银行为例，尽管未来四年该行在调整新贷款结构方面将面临一定压力，但其零售产品线丰富，消费贷款和个人经营贷款可能抵押贷款。 未来几年新零售贷款的主力军。 如果将来将新的零售贷款转换为其他产品，预计资产侧的回报率有望提高，但资本消耗将更高，资产质量控制的挑战也将更大。 本质上，它将重新平衡风险，回报和资本。
股份制银行交易银行部负责人在接受采访时说，从实际竞争的角度来看，传统的房地产贷款和大企业流动性贷款已经差异化和竞争的空间不大目前，银行是探索将资源倾斜到企业供应链，不仅符合国家政策，而且可以实现业务下沉。
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责任编辑：戴晶晶