中国基金新闻泰勒
目前，监管机构正在严格调查信贷资金非法进入股票市场和房地产市场的情况。
违反规定提前收回流入房地产市场的信贷资金
最近，一些“个人贷款提前恢复通知书”开始在互联网上流传。 一家银行宣布，该合同项下的近300万元贷款提前到期，并要求在3月底前偿还所有贷款本金和利息。
“通知书”表明，由于借款人未履行贷款合同的“贷款目的”的有关规定，银行宣布该合同项下的借款提前到期，并要求借款人在一次借款期内偿还全部借款本金和利息。时限。 否则，银行将有权提起诉讼并采取财产保全措施。
换句话说，如果借款人处理抵押贷款，那么他现在只有两种选择：要么迅速筹集资金以偿还贷款，要么抵押的房子被银行没收。
这里所谓的不遵守规定，是指借款人非法挪用经营贷款，以支持小型和微型企业向房地产市场发展，目的是购买房屋或替代抵押。
实际上，由于去年小微贷款利率大幅降低，许多借款人利用商业贷款，尤其是抵押贷款进入房地产市场。 由于此类资金通常会多次通过多种渠道进行转移，因此银行很难进行检查。
今年年初，上海市银保局发布了《上海市银保局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》，要求上海市银行“要求自2004年起发行的消费贷款和经营性贷款”。 2020年6月。并对个人住房贷款进行全面的自我检查……如果借款人违反合同，将根据合同予以处罚。”
根据新政，银行开始投入人力和物力进行彻底调查。 据上海银行业的一位人士说，该行目前正在加强对短时间内申请商业贷款，然后是个人抵押贷款的借款人的检查，这些借款人已经“提取”了一批非法贷款。
此举的威慑作用非常明显。 今后，可以大大减少非法使用住房贷款业务的贷款资金购房的情况。 在上海房地产市场的一系列新政组合中，严格审查住房贷款将填补资金缺口，并有助于稳定上海房地产市场。
除上海外，广州市现阶段也在严厉调查非法消费贷款和商业贷款流向房地产市场的情况。 “如果是这种情况，还必须要求借款人及早偿还贷款。”
据《揭绵新闻》报道，自春节以来，各地都在严格调查信贷资金非法进入股票市场和房地产市场的情况。
被采访银行的有关人士均表示，一旦发现信贷资金被挪用到“两个城市”，银行将提前提取这些资金。
根据行业律师的说法，如果信贷资金被盗用，银行可以提前提取；而信贷资金被盗用时，银行可以提前提取。 如果银行蒙受损失，则可能涉嫌贷款欺诈，甚至涉嫌贷款欺诈。
中国银行台州分行被罚款89万元：
将信贷资金挪用到“股票”上
3月8日，根据中国银行业监督管理委员会台州分行发布的《行政处罚信息公开表》，中国银行台州分行贷款管理不力，挪用信贷资金购房。 贷款后管理不到位，信贷资金被挪用并流入证券市场； 无需成本计算，银团贷款联合收费； 贷款审查不充分，个人业务贷款主体的违规行为以及其他违反法律和法规的行为。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，有下列情形之一的银行金融机构，由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以下的罚款。 50万元以下; 情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令其停业整顿，或者吊销营业执照； 构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）任命董事和高级管理人员，但不审查其任职资格；
（二）拒绝或者阻碍异地监督或者现场检查的；
（三）提供虚假或者隐瞒重要事实的文件，材料，如报表，报告等；
（四）未按照规定公开信息的；
（五）严重违反审慎的业务规则；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施。
据此，中国银行业监督管理委员会台州监管分局决定对中国银行台州分行处以890,000元的罚款。
实际上，除了中国银行台州分行发行的这张罚单外，中国银行和保险监督管理委员会台州分行在3月份发布的几乎所有银行罚款都涉及非法贷款资金流向股市的情况。和房地产市场。
例如，浙江临海湖商村银行被罚款69万元，其原因如下： 贷款后管理不到位，贷款资金被挪用流入股票市场； 贷款资金被挪用于购房。
温州银行台州分行由于缺乏严格的贷款发放和支付控制，被罚款70万元，部分贷款资金被用于支付还款后的土地款； 贷款后管理不到位，个人商业贷款资金流入证券市场； 该处理不是真正的具有贸易背景的银行承兑汇票业务。
平安银行台州分行罚款79万元，其原因如下：贷款资金转入结构性存款，为贷款处理提供质押担保； 贷款后管理不到位，信贷资金被挪用并流入股票市场； 贷款后管理不到位，信贷资金被挪用用于购房。
中国农业银行台州分行被罚款72万元，其原因有：浮动收益分享费； 向未结算的建筑物发放抵押贷款； 不良的贷后管理和信贷资金被挪用以流入证券和期货市场。
（编辑：文静）